互联网时代下服务的升级和博弈
陈晓菲
在互联网时代的大潮中，中国的互联网应用已进入了活跃期。我们常说的互联网时代，是指通过互联网把各方面信息通过互联网连接起来的崭新时代。互联网的发明被誉为可以与瓦特蒸汽机相提并论的伟大发明，可以创造人类新时代。互联网之父彼得·克斯汀也称，互联网掀起了一场人类社会的革命。中国改革开放后开始向互联网进军。而中国在加入世界互联网的道路上并非一帆风顺，早在1993年，中国科学院租用了美国电报电话公司的国际卫星信道，但美国政府以不能让社会主义国家接入为理由，只允许这条专线接入美国能源网。即便如此，这根线还是成为了中国实现部分连入INTERNET的第一条专线，标志着中国互联网的雏形，而当时这些数百位处在象牙塔尖上的中国科学家们成为了中国最初的网民。如今，截止2014年12月，我国网民规模6.49亿，互联网普及率达到47.9%，相比2013年底提升了2.1%。我国手机网民规模达5.57亿，网民中使用手机上网的人群占比由2013年的81.0%提升至85.8%，显示着互联网在移动终端的一种普及趋势。同时，我国网民中城镇网民增长幅度较大。现如今，中国网民在世界互联网活动中乃是重要的组成部分和主要参与群体。
在互联网时代，我们也看到了一些源于它的明显趋势。第一，我们进入了工业4.0时代，与前三次工业革命相比，工业4.0时代较大的进步在于它利用互联网激活并革新传统工业的流程，使工厂设备“更智能化、能思考、能说话”，“工业4.0”的主要受益环节包括互联（即智能网络）、集成、智能生产、产品创新、数据处理。相关子行业则包括：射频识别、传感器、物联网、机器视觉、云计算、智能机床、可穿戴设备、3D打印等等。第二，在这个时代，传统电子商务定义不仅仅局限于货物的在线买卖，还包括一系列使用互联网等电子技术和电子工具，使客户、供应商和合作伙伴、企业内部之间提高彼此的生产、库存、流通和资金等各环节的效率等诸多商务活动。第三，跨境电子商务的概念也被凸显，2014-2015年，是我国的跨境电商业务进入承上启下的关键时期，一方面我国跨境电商业务继续保持高速增长；另一方面，跨境电商业务的潜力和规模远远没有得到释放，还有很多可以挖掘的部分。第四，大数据的利用成为这个时代的新印记，如何利用信息技术的后端进行海量数据的深度挖掘和分析，并找出不同用户群体的个性服务大众。例如我们在淘宝上的每一笔消费，每一次浏览，我们的账户、姓名、邮箱，都成为可能的海量数据中的一份子，分析师和计算机随之可以对你进行显性或隐形的推荐，大大提高成交的比例和速度。第五，移动终端的普及使用率提高明显，2014年全国共发生电子支付333.33亿笔，其中移动支付业务45.24亿笔，同比增长170.25%。其中第三方移动支付平台渠道多元，仍以支付宝独占鳌头，占据第三方支付份额的四分之三强。第六，互联网时代滋生了一系列新的名词概念：诸如物联网、务联网、工业互联网、万联网等，例如手机一卡通可以刷卡消费，可以乘坐公交设施，也可以付费用餐，我们的智能手表，智能水杯等都是这个时代新名词的基本应用，在这个时代，人与万物，无论是与物品、服务、还是其他事物等一切都可以通过新技术来共同联结。
如今，“互联网+”的新概念已经波及了诸多行业。“互联网+”公式在各界跨平台用户场景中产生作用，企业都在思考如何找到它所在行业的“互联网+”，在互联网时代让自己存活的更好。简单地说，“互联网+”XX传统行业=互联网XX行业”，但其实际效果绝非简单的相加。现今我们看到的“互联网+”的例子已经数不胜数。比如，互联网+传统集市成就了淘宝，互联网+传统的红娘有了世纪佳缘，互联网+传统百货便有了京东，互联网+传统交通则有了快的和滴滴，而互联网+传统新闻有了柴静《穹顶之下》广泛的传播，互联网+传统银行有了支付宝，等等。这里的“互联网+”不是对传统产业的颠覆，而是换代升级。
“互联网+”的模式拥有三个核心动力，主要是：（1）新生产要素的产生：如数据资源（通过大数据来实现“业务数据化”，利用有用数据来更好开展业务）；（2）一种新的分工形态：构建了一种实时协同的分工网络（现有的阿里巴巴和腾讯企业作为非传统金融机构纷纷涉足余额宝、支付宝、打车软件等，而其他的传统产业包括传统银行的银行卡则纷纷挂靠在余额宝上，他们形成了一种新业态下的实时协同与分工，产生了新一轮效用；（3）新信息系基础设施：云、网、端作为这些互联网和传统行业结合的硬件后台，使新商业模式运行成为可能，并大大提速。
在“互联网+”盛行的时期，我们着重来分析探讨一下金融行业的改革创新案例。这个话题对于众多企业和消费者并不陌生，同时我们通过互联网技术背景对金融行业的升级换代的推动，可以了解如今互联网金融领域的发展特征，同时映射一些共性和发展规律于其他的互联网时代的产业。
如今的互联网金融，其实包含了2种含义。它们分别是：（1）互联网企业涉足金融领域，对传统金融行业的逆袭和博弈；（2）传统金融行业的互联网化的应用在不断加强，这两者之间既区别又联系，同时存在明显的竞争关系，他们同属于“互联网+金融”的大范畴，而今天我们着重探讨互联网企业涉猎金融领域的强大的竞争力和在互联网时代背景下凸显的优势：
1 互联网时代互联网公司的逆袭
在传统金融行业和涉足金融领域的传统互联网公司之间已掀起了一股巨大的竞争浪潮。从阿里巴巴的支付宝、快的打车、阿里银行到腾讯的微信支付、滴滴快车等等，已经对传统金融机构如银行、信托等产业生了很大的冲击，据分析，互联网企业之所以可以有机会“逆袭”传统做金融出身的老牌行业，必然有时代对互联网技术的频繁运用这个大的背景，此外还有一些主要原因造成这种现象：
（1）互联网公司跨界做金融受到金融的监管没有金融机构受到的那么严；（2）互联网公司更多的抓住了喜欢网络和使用移动电商的年轻人的需求，即抓住了当下和未来数年的客户群；（3）互联网公司拥有海量用户和流量，对于大数据的掌握更有先机；（4）互联网公司机制好、软硬件技术相对更强；（5）互联网公司在重新定义金融服务的新标准（人们不用去传统网点，动动手指在手机上就可以完成还款，转账或餐厅打折券的购买等，并且这些平台与多家商铺直接合作均在网络上得以一一呈现）；（6）传统金融机构如银行1年在一个客户上IT维护成本可能需要200元，而互联网企业一年在一个客户IT维护成本仅2元，有一定的规模经济优势。当然以上都是互联网公司逆袭传统如金融行业的种种优势，但是这并不否认传统金融机构在一些固定群体（年龄稍大不习惯运用网络、或者不信任网络安全的群体）中还是有着稳定的地位；另外国家对于传统金融机构的地位也会有适时和适当的举措来进行平衡，比如快的和滴滴的联网，使得很多不会使用网络的人难打车，包括优步的出台使得出租车生意遭损，国家目前虽然没有大幅打压，但是到了一定时候相信会利用法律的条文来进行平衡和必要的管控。以上分析和内容可以就互联网企业涉足金融领域的案例以及优势的原因较清晰的呈现。
