试论数字时代的生态金融服务
廖敏强 杨萍
摘 要：阐述了数字时代下生态金融服务的内涵与特征、构建与服务、平台与运营，并对未来发展路径进行分析，希望为未来金融机构的发展提供借鉴，以促进数字时代的生态金融服务的进步。
关键词：数字时代;金融机构;生态金融服务
文章编号：1004-7026（2020）11-0160-02 ? ? ? ? 中国图书分类号：F832 ? ? ? ?文献标志码：A
人与人之间的经济活动主要通过交易的方式展开。分工及协作是经济学中的重要理念，社会协作对促进经济发展有至关重要的作用。金融机构作为社会经济活动的中心，对资源配置有强大的指挥控制能力，在经济市场中有较高的公信力，吸引了众多企业进行交易活动，通过对多种要素进行整合，提高经济效能，同时为数字时代金融行业的发展指明了方向。
1 ?生态金融的内涵与特征
1.1 ?生态金融的内涵
近年来，我国金融行业发展迅速，整体朝着生态化方向发展。金融服务要想始终保持先进水平，就必须保持先进性，不断创新，促进金融服务产业跨界整合。网上交易银行的出现就是跨界融合的体现，推动了线下产业向互联网线上产业的转型发展，是金融服务模式的创新。以中信银行为例，中信银行以实体产业为基础，在发展实体产业实现金融交易的同时，积极引入互联网思维，发展网上交易，使银行金融交易更加便捷高效。生态金融就是通过线上平台，根据客户需求在自行创建的交易情境中实现交易，将各种要素融合在一起，为跨界融合提供支持，为客户提供更多便捷高效的服务[1]。
1.2 ?生态金融的特征
1.2.1 ?数据化转型
生态金融之所以能够实现数据共享，是受互联网特征及其自身的开放性共同的影响。众所周知，生态金融的核心要素是数据，因此，数据共享是前提。生态金融操作离不开对数据的利用，以此来实现线上服务及智能化服务。调查显示，国际上水平较高的银行都对自身业务核心进行了改造，促进核心业务数字化，较好地实现了与其他机构的合作共赢，为客户提供更多便捷、高效、优质的线上服务。
1.2.2 ?场景化服务
生态金融是建立在互联网平台上，将银行的线下服务通过互联网技术实现线上情景化服务，使生态金融客户在线上也能实现正常交易。
1.2.3 ?平台化运营
金融服务主体有很多，如商业银行、金融公司等。生态金融是将过去传统的服务主体进行高度融合，使客户在一个平台上同时实现资金、支付和结算等多种服务环节，保证数据实现生态循环，对金融行业的稳定性起到控制作用[2]。
1.2.4 ?共享化模式
客户与数据、服务之间有密切的联系。生态金融较好地推动了三者之间的交流和共享，同时不断促进形成平台完善与发展。
2 ?生态金融的构建与服务
生态金融是对金融服务的创新与发展，是一种新生的服务模式。运营生态金融需要系统思维及一定的方法对金融服务进行指导。在这个过程中，银行自身有信用和客户资源等多重优势，所以银行是参与者，也是建立生态金融服务体系的创建者。
基于互联网精神的指导，银行与各合作伙伴之间各司其职、分工合作，根据自身优势和能力的不同，将能力范围内的工作做到最好，充分发挥各自优势，相互取长补短，共同实现生态金融价值最大化，实现各银行和合作机构合作共赢。
生态金融具有其特有的服务方式，主要为场景自建、嵌入场景及输出场景。场景自建是通过网银及手机银行等各种渠道，实现对金融服务的场景化，为电商发展奠定基础，从而为客户提供更高质量、便捷的服务。嵌入场景是将产品的服务嵌入到场景当中去，例如支付、理财等，嵌入到场景中的是一项项服务方式，从而实现高效服务，通常應用在大型企业当中。输出场景是银行通过将自身的风控、信用评级等优势进行资源整合，再对整合过的能力和服务进行打包，输出成为客户提供便捷服务的场景，适用于中小型企业。
银行在我国交易市场上具有较强的公信力和影响力，其先进的理念始终是各行业前进的标杆。银行系统较好地融合了当前先进的金融科技，也能够担负起整个平台的建设和维护重任，对其他生态要素的吸引发挥了重要作用。各金融机构都有其特有的定位，因此应根据自身情况选择合适的发展战略，从客户定位及风险偏好等方面进行有针对性的规划，从而提高竞争优势，努力形成各金融机构相互竞争、共同进步的趋势，从而为广大群众提供更多、更好的服务。
3 ?生态金融的平台和运营
随着金融行业发展，金融服务的功能越来越多，对技术的要求也越来越高。越来越多的新技术，不仅保证了金融服务功能的较好实现，同时大大减少了服务成本，在一定程度上推动了大数据等先进技术的发展和应用。
云计算技术在一定程度上带动了产业链的发展，使其更加平台化、生态化。过去人们的银行交易行为偏向于电子化，如今银行的服务方式发生了明显变化，朝着自动化和智能化方向发展。随着科学技术不断发展和进步，大数据分析和人工智能等技术取得了质的进步。银行通过利用越发成熟的技术开展银行服务，大大提高了银行的业务水平，同时对提升客户的体验好感度有明显作用。
4 ?构建未来生态金融的路径
（1）选择合适的合作伙伴。银行具有较高的公信力，可以借助这一优势，选择从理念到能力都比较适合的合作伙伴，从而达到合作共赢的局面。
（2）建立开放式的链接平台。生态金融主体的需求多样，银行应结合实际情况，搭建开放式平台。该平台应具有较明显的体系化和分层化特点。
（3）优化管理合作伙伴。优胜劣汰是亘古不变的法则，应选择在内外都有竞争力的机构作为合作伙伴，淘汰不合格的合作伙伴，不断提高各自能力和水平，实现共赢。
（4）输出专业能力。重视输出专业能力，满足客户对金融的需求，同时利用平台输出主体能力，构建良好的循环系统。其中，身份认证、数据共享等功能对构建平台有积极的促进作用。
5 ?结束语
在数字时代下，各行各业都面临着时代发展带来的压力和影响，只有不断丰富、提高自身水平的行业和机构，才能在充满挑战的时代脱颖而出。高水平、高质量的生态金融服务，为促进社会经济发展和进步发挥了重要作用。因此，必须创新升级金融服务模式，为社会提供高质量、高水平的金融服务，促进金融行业长远发展。
参考文献：
[1]谷留锋.基于平台生态系统的科技金融服务平台演化逻辑[J].技术经济，2019，38（12）：77-82.
[2]王鹏虎，高彬，侯敬雯.数字时代的生态金融服务[J].中国金融，2017（11）：70-72.
