小微企业融资现状、问题及对策探究
朱佳茵
摘 要：在社会经济高速发展的背景下，小微企业已经成为促进社会经济发展的关键组成部分，并且在近年来的发展进程中，我国的大部分小微企业都拥有着相对较强的就业吸收能力，使其成为了国家支持的重点所在，然而，中小企业的平均寿命通常较短，并不具备可持续发展的能力，其在融资过程中也存在较多的问题，这就需要适当增加外部的融资渠道，以此来促进小微企业的稳定发展。因此，文章首先对小微企业融资困难的现状加以明确;其次，对小微企业融资过程中存在的问题展开深入分析;在此基础上，提出小微企业融资中各类问题的具体对策。
关键词：小微企业;融资现状;问题与对策
随着社会经济的高速发展，小微企业在我国经济发展进程中的地位越来越重要，然而，其在实际发展进程中却面临着资金困难的严重问题，这就使得信贷成为了小微企业稳定发展的关键内容，而经济部门作为小微企业当中的关键部门，具备着十分显著的适应性特征，也同样需要加以重视。通常情况下，小微企业融资困难的主要原因，就在于自身的整体规模相对较小，并没有完善的风险管控体系，同时，小微企业的发展也能够更好地促进农村经济以及城市经济的发展，为群众提供出更多的就业机会，这就导致其整体信贷成本相对较高，各类金融机构也并不愿意提供贷款，为小微企业的未来发展产生较为严重的影响。
一、小微企业融资困难的现状
在当前的社会环境中，在大型企业贡献不断减少的过程中，小微企业对于国民收入以及国民就业等方面起到了十分重要的作用，特别是在当前市场经济转型的背景下，也进一步突出了小微企业的重要性，但由于我国的小微企业，其整体融资渠道相对较为狭窄，其在具体的融资方式上主要有债券融资以及股权融资这两种类型，其中的债券融资，主要采用的就是银行信贷渠道，而相应的银行由于考虑到安全问题，通常都会根据小微企业的信用评级来提供资金，但由于银行信贷市场的整体市场化程度相对较低，针对小微企业并没有建立起完善的信用评价体系，导致银行内部的信贷活动很难满足小微企业的债务融资需求;而股权融资则可以詳细划分为公募融资以及私募融资这两种方式，其中的公募融资属于IPO融资，而站在我国资本市场实际发展情况的角度上来看，利用IPO融资的企业仅仅只占据很小一部分，并不需要严格的审计上市，而私募融资相对来说操作起来较为简便，但由于私募股权内部的基金运作实现了合法化，尽管大部分公众存在着大量私募股权资金，其所提供出的金额却相对有限。由此可以看出，小微企业的融资困难等问题，成为了限制其发展的重点所在。
二、小微企业融资过程中存在的问题
（一）人力资源管理水平相对较低
在小微企业当中，核心工作人员的流失是影响其整体人力资源管理水平的关键所在，而引发核心工作人员流失的主要原因相对较多，比如人力资源决策以及企业发展规模等，都会导致核心人员流失，这就使得如何提升小微企业内部核心人员的满意程度，成为了需要重点关注的内容。而小微企业内部人力资源管理水平相对较低的原因，则是由于管理成本以及管理费用带来的限制，再加上缺乏专业人才进行指点，这就对人力资源管理工作效率以及管理质量产生了严重影响。同时，小微企业由于自身整体规模带来的限制，其比较依赖内部销售人员的工作，并且与部门工作人员之间，还可能存在临时合同的现象，这些都会降低小微企业内部工作人员的归属感，很难彻底融入到企业之中。
（二）所用的融资方式过于传统
站在小微企业内部融资问题的角度上来看，其过于依赖关系网或是商业银行，严重时甚至还会进行冒险，选择那些吸取利率相对较高的融资手段，尽管这样可以获取相应的资金，但却对小微企业的未来发展埋下了安全隐患。由此可见，这种较为传统的融资方式，其对于小微企业的发展有着极大的影响，这就需要进一步结合新需求以及新形势来科学合理的选择与之对应的融资方式，通过合理的融资方式可以有效减少小微企业的成本费用，而传统的融资方式则会提升小微企业的财务风险以及融资风险。另外，小微企业由于自身的整体规模相对较小，使其整体信用评级仍旧处在一种较低的地位，这就限制了企业的融资方式，为小微企业的发展产生了较大的影响。
（三）商业银行与金融机构的创新能力不足
当前小微企业融资困难的问题，其主要就在于贷款方以及商业银行等信贷机构自身创新力度不足，随着我国供给侧改革的逐步深化，社会中金融监督管理力度也在持续提升，导致小微企业始终都处在一种弱势的地位上，很难获得相应的融资。而商业银行以及信贷机构由于自身的服务能力以及创新能力较低，很难对小微企业提供出针对性贷款以及融资政策，导致小微企业很难符合相应的融资合同条款。同时，商业银行以及信贷机构则处在一种优势地位上，这就使其只能站在利益的角度上思考问题，缺乏事后跟踪以及责任考核，这些都是影响小微企业融资的重要问题。
三、小微企业融资中问题的具体对策
（一）提升人力资源管理水平
小微企业应当适当提升自身的人力资源管理水平，并根据市场的动态变化来完善内部的人力资源管理机制以及管理体系，这同时也是小微企业内部实力的一种体现。同时，小微企业也不能够只靠自身的核心业务来吸引工作人员，还要在此基础上转变自身的发展关键，准确把握住时代发展带来的机遇。而为了实现发展方式的有效转变，就要调整各类要素投入的基本结果，加大对于技术、管理以及资金方面的投入力度，充分发挥出工作人员自身的力量。并且小微企业留不住人才属于一种普遍现象，为了更好的留住核心人才，促进各项工作能够稳定发展，就必须要提升内部的人力资源管理水平，在企业战略以及企业文化等多个方面来更好的吸引人才。
（二）选择优质的融资方式
金融租赁方式最早是在二十世纪五十年代所提出的，其在本质上属于一种时间跨度相对较长的债务融资方式，其主要就是出租方根据承租方的具体需求，并根据合同当中的各类重点事项，承租人应当指定出卖人买下相应的固定资产，在确保出租人自身拥有着固定资产所有权的基础上，向相应的承租人支付租金，并在一段时间后将相应的收益权转移给承租人。而在当前的社会背景中，小微企业不能采用传统的融资方式，而是要进一步拓展整体的融资渠道，降低自身在资金方面存在的压力，在促进小微企业内部技术创新的同时，促进其稳定的市场发展。而为了更好地促进融资租赁的发展，我国也要进一步完善管理体系，扩大融资租赁的基本融资渠道，而由于融资租赁还具备着产品推广的功能，使其成为了中小企业的一种良好的融资方式，并且起到了十分重要的作用。
（三）在小微企业的角度上创新信贷模式
由于小微企业存在的发展瓶颈问题，大部分小微企业都会采用私人融资的方式，来避免产生的长期申请以及抵押品等问题。因此，信贷服务的提供者以及与之相关的金融机构，也应当对产品展开全面的创新，更好地吸引全新的小额信贷群体，可以将传统的房地产抵押贷款，科学合理的转变为符合小微企业发展情况的贷款方式，简化其中涉及到的各类行政程序，提升对于抵押品制度的基本要求，从而有效缓解小微企业信贷过程中存在的各种问题。而由于银行以及信贷提供者成为了小微企业的合作伙伴，其发挥出了十分重要的作用，这就需要相应的金融机构明确小微企业的实际发展情况，进一步支持小微企业的信贷需求以及信贷发展，为其未来发展创造出一个更加优化的氛围，保证小微企业能够实现可持续发展。
四、结论
在近年来的发展进程中，小微企业一直是国家重点帮扶的对象，但由于其自身并不具备可持续发展能力，导致小微企业的平均寿命相对较短。因此，这就需要进一步降低信贷服务成本，优化社会中的融资环境，并且政府部门也要加大扶持力度，在根本上解决小微企业融资难的问题，为其未来发展奠定坚实基础。
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