| 标题 | 小微企业融资的影响因素分析 |
| 范文 | 韩新安 杨红 [摘 要]融资难、融资贵是我国小微企业成长过程中始终存在的一个问题，且至今未能得到一个合理的解决方案。本文基于乌鲁木齐银行对小微企业融资服务，分析小微企业融资难、融资贵的影响因素，通过对小微企业融资难、融资贵的影响因素分析，从银行层面、企业自身方面以及政府层面提出了相关对策与建议。 [关键词]小微企业；融资；分析 [中图分类号]F276.44 [文献标识码]A 自2008年金融危机后，全球各国经济均受到了不同程度的影响，我国也不例外。近年来，国内的经济下行对各类企业的冲击较大，尤其是小微企业。据不完全统计，现阶段我国小微企业占整个企业数目总额的90%以上。伴随着企业创新的多元化和持续优化，小微企业的产品创新和对外贸易量均处于翘楚地位，小微企业在经济结构中占据重要地位。在国内经济不景气的背景下，“十三五”提倡“三去一降一补”“青山绿水就是金山银山”等，这也间接增加了小微企业的经营难度，同时也加大了小微企业的融资难度和融资成本，使得很多小微企业经济利益严重受损。 综合国内外学者的研究，影响小微企业融资的主要包括两大类，小微企业自身和金融机构。因此，本文通过以乌鲁木齐银行股份有限公司（简称：乌鲁木齐银行）对小微企业金融服务为例，分析其影响小微企业贷款的因素，并对乌鲁木齐银行目前对小微企业金融服务提出改进建议。 1 乌鲁木齐银行支持小微企业融资现状 乌鲁木齐银行至今已连续经营21年，目前下辖管理型支行11家，一类分行5家（昌吉、阿克苏、伊犁、喀什、石河子），职能管理部门26个，初步构建了金融服务辐射天山南北的经营格局。自2013年以来，乌鲁木齐银行逐渐开始重视小微企业的政策支持力度，基于乌鲁木齐银行服务于当地城市经济发展，具有融资成本低的特征优势，其投放小微企业的贷款力度相较于以前年度增幅较大，也秉承了乌鲁木齐国有资产经营管理委员会提出的“支持城市经济发展，支持具有发展前景的企业发展当地经济”号召。在当前国家宏观经济的下行大背景下，部分行业受国家经济下行影响较大，小微企业的存款和贷款也呈现一定的波动变化，经济下行也致使乌鲁木齐银行支持小微企业贷款中的逾期贷款逐渐攀升，后期对小微企业的政策支持力度相对减弱。 2 小微企业融资的影响因素分析 第一，投放范围较少。乌鲁木齐银行发放带主要以国有企业和规模较大的企业为主，针对小微企业的关注程度和贷款额度相对较小。第二，定价水平较高。乌鲁木齐银行发放贷款主要以国有企业和规模较大的企业为主，针对小微企业的关注程度和贷款额度相对较小；同时乌鲁木齐银行作为地方性商业银行，经营风险的能力相对较为薄弱，相对于全国性商业银行的风险管理水平，其风险管理水平相对较弱，无法准确量化其风险系数，故定价相对较高。第三，业务品种较少。乌鲁木齐银行内部机构与全国性商业银行类似，管理和营销分别为不同机构，管理机构设计产品，营销部门营销产品，部分产品的设计未能与营销机构协商沟通，导致自身产品设计和政策制定存在缺陷，最终能够向客户营销的产品相对较少。第四，小贷公司“井喷”。自2009年新疆第一批小额贷款公司成立后，经过8年的发展，全区范围内发展相对较为成熟的小额贷款公司约有184家。小额贷款公司“井喷式”发展增加了银行金融机构在资本市场的竞争力。第五，小微企业抵抗风险能力较差。新疆小微企业数量庞大，但主要以工业和制造业等传统行业为主，从事高新技术产业的小微企业不足四分之一，过度依赖传统产业，但传统产业存在投入高、能耗高、竞争模式落后等缺点，不能占据产业链中的重要部分，也反映其核心竞争力不够，导致大多数小微企业不具备抗击市场风险的能力。第六，国家政策受限。新疆地处西北偏远地区，为带动经济发展，招商引资，对于经济效益较大的大型企业的扶持政策倾斜较大，对小微企业发展的扶持政策较少，各小微企业主缺乏国家政策的长期支持而缺乏长期发展的动力。 3 结论与建议 在应对日趋激烈的小微企业信贷业务市场竞争时，既要“结合现实”又要“立足长远”，在自身小微企业金融服务业务发展过程中，扬长避短，积极发挥优势，并结合外部经营环境对自身的冲击及其变化趋势，开展特色金融产品和服务。从乌鲁木齐银行层面来看，应改变其金融服务的倾斜力度；提高自身的风险管理水平；提升管理机构与营销机构的沟通渠道，设计适合小微企业发展的产品；改变自身发展模式，增强资本市场竞争力；从小微企业层面来看，应在寻求金融服务支持时增加自身担保能力，同时在发展过程中，增强自身市场竞争力，做好经营决策，提高小微企业的经营效益；从政府层面来看，应加大支持潜力型小微企业的扶持力度，制定有利于小微企业发展的长期支持政策，增强小微企业主长期发展的动力。 [参考文献] [1] Asmus Angelkort，Alexander Stuwe.Basel III and SME Financing [J].Manager Kreisler Friedrich Ebert Sifting， 2011（11）. [2] 艾罡，张天龙，张同建.国有商业银行风险贷款定价的关键影响因素分析[J].湖州职业技术学院学报，2015（04）. [3] 笪薇.基于间接融资视角的小微企业融资问题思考[J].商情，2013（37）. [4] 费淑静.民营中小企业融资体系研究[M].北京：经济管理出版社，2005. [5] 董登新，王成.经济转型期小微企业金融服务问题及对策[J].商業经济研究，2015（10）. [6] 张玉明.信息非均衡与银行不良资产中日两国的比较与分析[M].上海：上海三联书店，2001. [7] 黎智洪.小微企业的融资困境与出路[J].人民论坛，2013（29）. [8] 张晓凤.小额贷款公司可持续发展的对策思路[J].中国商贸，2009（17）. |
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