兴业银行理财经理张曼：“简简单单做人，开开心心做事”

    邢莉

    今年春日的一天，《金融理财》杂志社记者来到兴业银行长安支行。理财洽谈室里理财经理正和客户聊得火热朝天，记者正是在这里见到了张曼。

    热情、开朗是张曼给记者的第一印象，尽管是初次见面，但张曼给记者的感觉仿佛一位许久不见的老友，十分亲切。

    今年是张曼银行工作的第10年。金融专业出身的她怀着对银行的好奇与向往，抓住2011年毕业校招的机会，进入到银行业，从基层到大堂经理，再到理财经理，每一步她都走得都踏踏实实，甚至有自己的“五年规划”。

    作为一名专业的理财经理，谈及客户如何选择理财渠道时，张曼建议，要找像银行一样的综合性机构，并且最好能找到一两个信任的理财经理长期且稳定地做下去，理财的连贯性和持续性很重要。

    接下来，就让我们兴业银行理财经理张曼的银行生活。

10年进阶：从青涩到熟练

    回顾十年银行从业经历，张曼总结到银行是一个敦促她不断学习，学会与客户相处、更是学会和自己相处的学习环境。

    2011年充满蝉鸣的那个夏天，像所有应届生一样，张曼面临着毕业后的职业选择，金融专业出身的她对银行充满好奇。“上学的时候感觉银行很神秘，学生嘛，对这个环境没有抵抗力，想进来看一看银行到底是做什幺的”，张曼笑着说。就是这样的好奇心，驱使着这样阳光的女孩儿进入到银行业，通过校招，来到她第一家银行公司——华夏银行。

    不过，在华夏银行工作的第一天，张曼在工作中就发生了一件小插曲。清早在银行门口，有位客户上门，张曼守在叫号机旁，按照接待流程询问办理什幺业务，帮其节省时间排号。 结果客户回了句“我办理业务需要和你交代那幺清楚吗？”。客户的冷漠无疑给刚毕业的张曼泼了盆冷水，但却没能浇灭张曼对于银行工作的激情。“可能当时客户的心情不美丽吧，而且最开始会反思我自己怎幺了。”。青涩的应届生往往会把责任归咎到自己身上。张曼回想到这件事情的时候，更多的是释然。

    经过初步学习之后，2013年，张曼来到兴业银行做客户经理。在这个岗位上，她更加注重服务并与客户培养默契和感情，这样就逐渐地拥有自己的客户群体。

    在自身职业规划上，张曼自己还制定了一个清晰的“五年规划”，职业发展上她选择跟随时代可能会有新发展机遇的“理财师”方向。来到兴业银行的第一天就在为此学习，准备考证，她希望在三四十岁的时候，有着不一样的成就。

    事实证明，功夫不负有心人。2018年10月，张曼如愿以偿成为兴业银行的理财经理。当然，兴业银行集团全牌照的综合经营体系对理财师的未来发展无疑大有裨益。值得一提的是，兴业银行与中信保诚常年保持良好合作关系，强强联合共同为客户提供良好的理财体验。“中信保诚的渠道人员的服务可以看出，这是一家对人员管理非常严格的企业。更为重要的是，保险公司的产品售后优点大同小异，但是产品的稳定程度就参差不齐，在产品收益稳定性上面，中信保诚明显更强一些。”张曼介绍到。

    前段时间，中信保诚人寿公布了2021年第二季度偿付能力报告摘要。结合今年前两个季度的偿付能力报告摘要，中信保诚人寿上半年成绩单出炉。

    偿二代下，中信保诚人寿始终保持充足的偿付能力水平。2021年第二季度，公司核心偿付能力充足率为241.61%，综合偿付能力充足率为268.87%，高于监管要求。

    根据“偿付能力监管信息系统”中披露的评级结果，中信保诚人寿收到的最近一次（2021年第一季度）风险综合评级评价结果为A。2016年第一季度至2021年第一季度，公司已连续21个季度在风险综合评级中获评A类，是唯一一家连续20个季度获评A类的合外资寿险公司。

    中信保诚人寿成立于2000年，由中国中信集团和英国保诚集团联合发起创建，总部设在北京，注册资本金为23.6亿元。自成立以来，中信保诚人寿始终遵循行业发展规律，坚持“稳中求进”的战略方针，坚持高质量发展，突出价值经营，近年来一直保持较高的业绩增长。

投资者理财教育任重道远

    对于金融市场而言，2017年是一个转折年份。移动互联网的发展推动着各项理财产品出现，大众除了拥有更多的选择机会，也伴随着收益及被骗风险。在不同群体及理财产品选择上，大众依旧选择的五花八门。

    2020年冬天的一个周五，晚上8点多，张曼的一位客户在微信上分享其自己做的一个p2p投资，纸质版、电子版凭证也发给了张曼，多年的经验让张曼第一时间识别客户被骗了，张曼立刻和其微信交流沟通，但是对方不认为自己被骗了，反而还想“洗脑”张曼，周末两天的时间，她也不断在和客户保持沟通。周一工作日，张曼向领导汇报，将客户约到了银行，经过不同资历的领导说明，客户依旧不相信，还想把存在银行的钱拿出来继续投资。无奈银行只能报警。后经调查证实所谓“P2P投资”确确实实是个骗局。

    值得一提的是，在工作中张曼总结出了一套专门和老年人沟通的“独门秘籍”。

    “对于老年人来说，他们的接受程度会慢一些，专业用词他们可能听不懂，这时候我就会把资产配置比喻为一盘西红柿炒蛋，除了放鸡蛋和西红柿，还得放葱放盐，各有各的味道，各有各的功能，最后才是盘色香味俱全的菜。”张曼幽默地打了个比喻。

    正常来说，和客户面对面沟通是常事，但2020年突如其来的疫情却增添了难度，“当时银行基本都是关门停业，也没啥工作，业务全部改成线上，老年人只能打电话，沟通，细心耐心一字一句地教。”不过，正是这样耐心让张曼收获了一批客户，“现在很多客户都是从那个时候来的。”

简简单单做人，开开心心做事

    在工作中，张曼用“实诚 ”两个字形容自己，把复杂的事情简单化是她一直以来遵循的守则，客户需要什幺她就提供什幺，从不耍心眼。大概也是这样的真诚让客户同样以真心待她。张曼任大堂经理期间怀孕，有一位客户阿姨每天踩着银行上班点来送豆浆，连送一星期，张曼十分感动。

    成为理财师之后，张曼在和客户沟通变得更加阳光开朗。也正如她自己所说，在这个环境里是不断学习的过程，除了客户向自己征询理财产品知识，自己也会去和客户聊一聊家常，这无形中拉进彼此的关系。

    谈及到下一个五年规划时，她表示会把理财师这项工作做好，不断提高自身专业性，升华自己。

    在生活中，张曼也是典型的吃货，不仅自己会做，遇见什幺好吃的，还会拖家带口地过去。

    时间带走的是城市的过往，但岁月沉淀的定是慢慢的收获。张曼希望可以一直做简单的人，做开心的事儿。