眉山农商银行:合规文化建设促稳健发展

    石发铭 宋瑞

    

    为认真贯彻落实四川银行业“三年合规文化建设行动”,2018年至2020年,四川农信系统广泛深入开展“三年合规文化建设”,推进合规建设强基础、深扎根、再提升,促进全员合规、全程合规、全域合规,建造“百年老店”根基。眉山农商银行坚持“强基固本、开拓创新、提质增效”的总体思路,坚持并传导“做合规员工,办合规业务,建合规银行”的合规文化核心理念,扎牢防范各类违规的内部管理基础,有效防范控制各类风险,积极推进合规文化建设,促进规范稳健发展。

    强化教育培训 提升合规意识

    合规作为一种企业文化,强调的是人人合规,目的在于让每一位员工熟知并掌握本岗位业务操作中的主要风险点和控制方法。该行开展三年合规文化建设活动,由“一把手”讲合规做动员,全员签订《合规承诺书》并撰写合规学习心得体会,加强对干部员工的日常教育培训,开展多轮柜面业务操作、反洗钱、代理保险业务、电子银行业务、网点转型培训,并不定期开展新制度、新业务规范培训,牢固树立合规操作是岗位工作的第一要义的理念。同时,采用以考促学的方式,组织全行干部员工分期分批分条线地参加合规考试,进一步增强员工的思想自觉、行动自觉。

    推进内控管理 筑牢合规基础

    内部控制制度不健全、不完善,合规管理便失去基础。该行成立以来,持续推进“六大工程”建设,全面梳理基础管理制度、流程管理制度、产品制度、监督制度等,按照国家法律法规、监管规章和行业管理要求进行修订和完善,尤其是在会计运营工作方面扎牢制度的“篱笆”,2018年共新出台或完善了35个会出业务管理办法;全面筑牢落实信贷强基工程,做好资产风险管控,严格落实信贷业务岗位制衡要求,优化信贷业务流程角色配置,试点实现集中化审查管理,在信贷管理部分别下设“审查审批中心”与“放款审查中心”。通过对信贷业务集中审查审批、放款审查、集中登记办理、集中档案保管,实现了信贷业务运作的专业化、信貸流程操作的规范化、信贷经营管理的集约化,确保信贷业务流程前、中、后台有效分离,有效杜绝贷款“一手清”。该行成立一年,累计完成集中审查审批信贷业务437笔,金额27.57亿元;集中放款审查7383笔,金额51.67亿元。同时,该行持续开展“三道防线”整固工程建设,扎实开展风险排查和专项整治,注重经营管理的全过程控制,确保决策合规、执行合规、监督合规。

    完善联动机制 强化问责整改

    强化责任追究是抓好内控合规工作的有力保障,该行建立“条线联动整改”机制,针对后台审计检查发现的问题,适时召开分管领导、业务条线职能部门、相关支行负责人共同参加的审计情况通报会,通报发现的内控薄弱问题,提出整改意见,共同讨论改进,侧重从条线管理角度,查找管理漏洞,对同类、同质问题,制定有针对性的整改方案和要求,以进一步健全完善相关的管理制度,更好地履行条线管理职能,有力地推进了业务制度完善和操作规范。同步成立专门的“违规问责委员会”,严肃违规问责纪律,着力解决重查轻处、查而不处,失之以宽、失之以软等问题,重点对应问责而未问责、问责不到位、以罚代处“四类人员”,屡查屡犯、屡纠屡错、重复出现的操作风险隐患、重点违规行为“四种情形”进行严肃问责。既追究直接责任人责任,也追究间接责任人责任;既追究操作人员责任,也追究管理人员责任,形成违规违纪问责的高压态势,促进依法合规经营。

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