兵团“三化”建设中金融支持问题研究
[摘要]金融是现代经济活动的核心。兵团推进“三化”建设离不开金融的有力支持，城镇化需要金融组织体系强力推动，新型工业化建设需要金融资金强有力支撑，农业现代化建设需要在金融创新上做文章。但受诸多因素的影响，金融发展与“三化”建设需求还有一定差距，金融支持兵团“三化”建设的撬动作用亟待提升。文章从四个部分进行分析研究，首先阐述了兵团“三化”建设中金融支持的重要作用，接着归纳总结了兵团“三化”建设中金融支持的现状，随后研究了兵团“三化”建设中金融支持存在的主要问题及原因分析，最后提出了兵团“三化”建设中金融支持的对策建议。
[关键词]兵团;“三化”;金融支持
[中图分类号]F832.7 [文献标识码]A [文章编号]1009—0274（2019）01—0039—06
[作者简介]刘昌龙，男，兵团党委党校经济学教研部副教授。
金融是现代经济活动的核心。兵团推进“三化”建设离不开金融的有力支持，新型城镇化建设需要完善的金融组织体系强有力推动，新型工业化建设需要充足的金融资金强有力支撑，农业现代化建设需要适宜的金融创新强有力保障。
一、兵团“三化”建设中金融支持现状
（一）融资规模稳步增长
从间接融资情况看，截至2017年末，兵團系统贷款余额2545.68亿元，比上年增长22.3%。2016年，兵团系统贷款不良率1.1%，较全国低0.9个百分点，较全疆低0.4个百分点。？譹？訛
从直接融资情况看，2017年兵团共有17家企业利用资本市场和债券市场累计实现融资254.01亿元。其中，利用债券市场实现融资209.80亿元，上市公司利用资本市场实现融资44.21亿元。？譺？訛
（二）金融服务体系逐步完善
驻疆各银行业金融机构和村镇银行在兵团辖区设立机构和网点不断增多。“十三五”以来，先后推进建行、交行、自治区农信社、伊犁国民村镇银行、博乐国民村镇银行、五家渠国民村镇银行、奎屯国民村镇银行及哈密红星国民村镇银行等机构在兵团辖区新设机构和网点共计15个。截至2017年底，兵团辖区银行机构网点累计已达754个，其中团场网点478个。？譻？訛
组建和参股银行机构大力推进。福建南安农村合作银行联合十一师相关企业于2016年8月设立新疆建新成功村镇银行，天津银行联合一师及二师相关企业分别于2016年10月底和11月初设立阿拉尔津汇村镇银行和铁门关津汇村镇银行。截至2017年末，兵团参股的村镇银行共计14家？譼？訛。兵团投资公司代表兵团作为主发起人，联合八师、十二师相关企业合计出资13亿元（持股比例26%）参与组建新疆银行，2016年底已实现挂牌营业。
类金融机构发展有序推进。制定出台了《兵团关于促进融资担保行业加快发展的意见》（新兵发〔2016〕50号）文件。先后推进四师、六师及十三师各设立1家融资担保公司，推进九师设立1家小额贷款公司。一师、六师和七师相关融资担保公司实施完成增资扩股工作，提高了担保规模和市场议价能力，实现了集中集约发展。截至2017年末，兵团辖区共有小额贷款公司42家，融资担保公司27家。？譹？訛类金融机构服务小微、“三农”和民营经济的能力进一步增强。
（三）融资渠道进一步拓展
与金融机构战略合作不断深化。建设银行、北京银行、中国银行与兵团签署“十三五”战略合作协议，工商银行新疆分行与兵团商务局签订“走出去”战略合作协议，兵团农行与兵团扶贫开发领导小组签订金融扶贫战略合作协议。兵团与国家开发银行、中国农业发展银行签署战略合作协议，承诺未来五年支持规模3500亿元。中国证监会与自治区和兵团共同签署资本市场促进新疆发展的合作协议，IPO申报“绿色通道”正式开通。
银政企对接不断加强。为进一步拓宽兵团重大项目及重点企业融资渠道，组织召开了兵团年度重点项目融资推介会、南疆重点企业及重点项目推介会、兵团城市金融机构完善工作座谈会，仅2016年就向各银行推介项目754个，总投资2880.47亿元，银行信贷需求1481.91亿元。？譺？訛涉及基础设施、农业、水利、纺织服装、能源、互联互通、民生等领域重大建设项目和70个PPP项目，以及各师重点企业及民营企业等。
财政资金对社会资本的带动作用有效发挥。出资设立兵团产业发展基金，并与首创财富签署合作协议，建立基金项目库并考察纳入8个重点项目，涉及投资35亿元。新发起设立规模80亿元的兵团战略投资母基金和规模14亿元的兵投联创永宣并购基金，重点支持兵团外部性强、基础性、带动性、战略性特征明显的传统产业和新兴产业。各师也探索设立产业基金，其中：六师设立母基金5亿元的五家渠师市产业引导基金，八师设立规模1.8亿元的北京皮墨工业园区产业基金和规模4亿元的辽疆工业园区产业基金。
（四）多层次资本市场建设取得显著成效
利用资本市场融资加快。“十三五”以来，百花村股份公司和东方红番茄制品股份公司通过定向增发方式分别融资18.65亿元和2502万元，新疆天业股份公司和西部牧业股份公司通过配股方式分别融资18亿元和4亿元，天富能源股份公司通过发行公司债融资10亿元，5家公司合计实现融资50.86亿元？譻？訛。
“新三板”挂牌增多。各师（市）开展新一轮上市后备资源调查筛选工作，进一步充实和调整上市后备资源库，入库企业达102家。17家企业合计发放上市专项资金400万元。八师惠利灌溉科技股份有限公司、大全新能源股份有限公司、沃达农业科技开发股份有限公司、北京天科合达半导体股份有限公司，十四师和田昆仑山枣业股份有限公司，六师天茂新型材料科技股份有限公司及十三师哈密信合棉业股份有限公司等7家企业先后在“新三板”成功挂牌。
（五）金融企业经营业绩实现稳步增长
参控股金融企业经营业绩实现稳步增长。2016年合计实现主营收入60.66亿元，增长4.5%;实现净利润23.43亿元，增长28.5%;实现投资收益7.51亿元，增长43.6%。2016年兵团参控股的金融企业向兵团各师（市）上缴税收总额为2.17亿元，增长14.2%，其中村镇银行缴税总额1.31亿元，占兵团参控股金融企业上缴税收总额的60.4%？譼？訛。
（六）社会信用体系建设有序推进
将信用建设覆盖至兵团各领域，调整和充实社会信用体系建设联席会议制度主要职责和成员单位，成员由原来的8个增至34个。根据国家社会信用体系建设规范纲要（2014—2020），制定出台《兵团社会信用体系建设实施意见》（新兵发〔2015〕64号），商兵团社会信用体系建设联席会议成员单位制定2016年、2017年工作推进方案。启动并推进兵团信用信息数据交换平台建设工作，研究制定兵团信用信息平台建设工作方案。
（七）金融风险防控工作进一步加强
开展了互联网金融风险摸底调查。兵团金融办组织各师（市）开展兵团辖区互联网金融风险摸底调查，督促各师（市）进行认真排查。同时商请新疆一行三局、自治区及兵团有关部门和单位研究起草了《兵团互联网金融风险专项整治工作方案》和兵团互联网金融风险专项整治工作领导小组成员和联络员名单。
加强了小贷公司和融资担保公司风险排查和年审整改。配合自治区金融办开展了兵团辖区融资担保公司经营许可证年审工作，兵团辖区融资担保公司全部通过年审。组织各师（市）及兵团直属有关机构开展兵团辖区两类机构合规性风险排查和打击非法集资工作。
（八）金融业发展支持政策逐步加强
兵团党委、兵团高度重视金融工作，先后出台了《金融业发展规划（2013—2020年）》《关于促进上市公司发展的意见》《股权投资企业管理办法（暂行）》《深化投融资体制改革实施意见》等一系列政策文件，并进一步优化金融生态环境，建成覆盖经济社会各方面的社会信用体系总体框架和运行机制，金融业逐渐成为兵团经济发展重要支撑。2017年兵团金融业实现增加值71.78亿元，较2015年增加18.31亿元，年均增长11.8%，较服务业增加值增速高出0.6个百分点？譹？訛。
二、兵团“三化”建设中金融支持存在的主要问题及原因分析
（一）存在的主要问题
1.融资渠道相对狭窄，“三化”建设发展资金投入不足。兵团“三化”建设项目众多，但现有金融融资渠道仍相对狭窄，导致“三化”建设发展资金投入不足。2017年，兵团金融机构发放各类贷款2545.68亿元，占同期GDP的比重为108.8%，低于全国平均水平（151.9%）43.1个百分点，低于新疆平均水平（155.0%）46.2個百分点？譺？訛，与“三化”建设资金需求不相符合。
2.储蓄—投资转化率偏低，资金融通渠道不畅。2017年，农行兵团分行年末各项本外币存款余额1262.74亿元，各项贷款年末余额658.16亿元，存贷款差为604.58亿元，较2015年增加36.06亿元，存贷款差逐渐增加。同时，贷款占存款的比重偏低，2017年为52.1%，低于全国平均水平（74.2%）22.1个百分点，低于新疆平均水平（79.4%）27.3个百分点？譻？訛。这表明，兵团的资金融通渠道较窄、不够畅通，金融机构服务效率较低，储蓄未能有效转化为投资以支持兵团“三化”发展。
3.信贷融资为主，融资结构有待优化。融资结构不科学、不合理，其中间接融资比重仍较大，直接融资规模特别是权益性融资规模尚需进一步扩大。融资手段主要以传统信贷为主，对债券、资产证券化、收益权收费权质押融资等新型金融产品的运用还不够广泛。非银行金融机构发展较慢，机构数量偏少，资产规模较小。财务公司和金融租赁公司等尚属空白。上市公司资产规模偏小、再融资能力不强。
4.信贷结构不平衡，信贷投向不合理。信贷资金更多向重点城市、大企业、大项目倾斜，面向“三农”、中小企业的金融服务较薄弱。金融服务更多集中在北疆地区、兵团城市和发展条件较好的团场，南疆师团、边境团场、贫困团场缺乏相应的金融服务支撑。由于缺乏新的投融资平台，相关领域特别是非市场竞争类行业的发展建设缺乏系统性的融资支撑，缺少投资、建设、运营为一体的统筹经营。银行经营的趋利性导致投资偏向大企业，中小企业难以满足贷款需求。
5.金融产品较少，难以满足“三化”建设多元需求。在结合兵团经济运行特点方面创新不足，在缓解“三农”和小微企业融资难问题上尚未取得突破，对混合所有制企业融资支持不够。城市基础设施建设、产业发展融资方式还需探索和创新，设立基金、推广运用PPP、BOT、BT等新型融资方式的运用尚在探索之中，有的企业运用的效果不好。
6.银行“贷款难”与企业“难贷款”的矛盾依然突出。一方面金融机构的资金难以在辖区内产生良好效益，且面临着贷款人因风险损失导致难以还款甚至回避债务的信贷风险;另一方面兵团“三化”建设又急需金融的大力支持，需要良性的金融信用环境。因此，随着兵团“三化”建设的加快，产业结构的不断调整，信贷资金需求不断扩大，现有的金融已经远远不能适应经济发展的需要。
（二）兵团“三化”建设中金融支持不力的原因分析
1.亟待健全的金融组织体系阻碍了金融支持的张力。从总体上看，服务兵团的金融主体数量偏少、规模偏小，多元化程度不高，金融市场发育尚不成熟，尚缺乏兵团所属的商业银行及证券、财务公司等非银行金融机构，不能从多个方面、多种渠道满足企业及居民的筹融资需求。从结构上来看，基层金融机构网点主要以农业银行和农村信用合作社为主，其他银行网点很少，村镇银行、农村合作银行等基层金融机构数量也不多，规模也偏小，融资性担保公司、小额贷款公司数量、规模均有限。
2.亟待完善的金融服务体系抑制了金融支持的效力。金融机构的服务网点成分相对单一，对基层金融服务的供给严重缺乏，越是困难的地区其存贷比就会越低，致使融资需求难以满足;各金融机构网点倾向于向石河子、五家渠等兵团中心城市集中，而偏远落后的团场则是兵团金融服务的薄弱区;大部分金融机构的层级仍比较低，相应的权限也很少，造成了金融机构服务效率的低下。
3.亟待强化的金融服务创新影响了金融支持的活力。兵团目前的金融业发展不论是在金融机构和金融产品的设置上，还是在服务理念和服务内容的设置上，均存在很大的缺陷。比如，针对团场综合配套改革后新型农业经营主体的金融支持，其金融服务产品少、规模小，势必会影响“三化”建设中金融支持的活力。
4.亟待优化的金融生态环境弱化了金融支持的引力。农业和工业仍是兵团金融业的主要贷款对象。然而，农业的发展比较容易受自然因素的影响，一旦发生自然灾害引起农业的损失，就会导致贷款人很难归还银行贷款，从而给银行造成损失;工业多为初级产品加工，附加值较低，在受市场环境发生变化时易于发生经营不善，进而影响偿债能力。兵团金融从业人员有着比较低的服务意识和信用意识，加上兵团自身法律制度体系的不健全等因素，导致兵团金融生态环境恶劣，直接影响着兵团“三化”建设中金融支持的效果。
5.亟待改善的金融发展环境减弱了金融支持的动力。金融意识不强，大金融意识缺乏，较多领导干部和企业管理人员仅仅把金融理解为银行信贷等间接融资，或者部分金融工具的利用。金融人才缺乏严重，懂金融、善于运用金融的人才较少，金融人才队伍建设更是相对较滞后。个别小额贷款公司涉足房地产行业，不良贷款余额呈增长态势，不良率偏高，潜在风险较大。
三、兵团“三化”建设中金融支持的对策建议
（一）建立健全多样化的金融组织体系
重點推进国有商业银行和股份制银行在石河子、北屯、五家渠、阿拉尔等市设立分支机构建设，打造丝绸之路经济带上“银行组团”;积极引导更多商业银行入驻兵团新建城市。积极推进兵团新建城市国有大型商业银行和股份制商业银行分支机构的升格工作，提升金融服务能力。推动各银行在兵团设立专营机构，积极推进村镇银行建设。制定出台相关政策鼓励和引导政策性银行、国有商业银行和股份制银行到兵团基层设立网点。在实现兵团所有农牧团场金融服务全覆盖基础上，以兵团农行推进“村村通”工程为主要载体，加强边远中心连队的基础金融服务。
积极鼓励和支持担保公司、小额贷款公司、典当等非银行类金融机构发展。加快发展兵团创投公司，发挥创投公司在扶持新兴产业发展、培育上市后备企业中的作用。做大做强政府性投融资平台，推动兵团本级存量资产优化整合，加速兵团国资公司、投资公司功能转型，推动投融资平台业务不断发展壮大;积极培育发展师级投融资主体，引入优质资产、优质项目、优质企业，优化资产结构，扩大资产规模，增强直接融资能力，提升直接融资水平。着力打造重点区域投融资平台，根据兵团新建市等重点区域建设需要，充分发挥政府资金的引导作用，积极引进战略投资者，做实做大新建市中以城投公司、国资公司、土地储备中心为主的投融资平台;立足以上投融资平台基础和特点，采取新设、重组、扩容等方式，壮大地区产业示范园区融资平台，增强重点区域基础设施、公共设施、重点产业的投融资能力。
（二）加快构建立体化的金融服务体系
完善对“三农”金融服务，加快推进对农业、农场、农户金融产品和服务方式创新;充分运用支农再贷款，促进支农再贷款与农业产业结构调整的有机结合;探索开展团场土地承包经营权和宅基地使用权抵押贷款，完善林果业信贷管理。继续加大向纺织服装、重化工、农产品精深加工、战略性新兴产业等工业重点行业的金融资金投入。在此基础上，通过融资支持兵团具有发展潜力的生物医药、新材料、新能源、电子信息、节能环保等新兴产业，提升兵团工业整体发展水平。继续加大对文化创意、现代物流、商贸流通、商务服务、旅游业等现代服务业的信贷投入力度，加速现代服务业发展。积极鼓励金融机构重点信贷扶持重大装备和关键性技术的开发与生产。
鼓励信贷资金重点支持团场城镇建设等基础设施和农业综合开发项目。推进各类金融延伸服务网点，加快向团场拓展，简化审批流程，扶持农业产业化龙头企业、农工专业合作社等新型农业经营主体发展，支持小额农贷等团场资金需求。积极扩大农业保险覆盖面，创新服务方式，提升服务保障能力，在有条件的团场探索建立农业巨灾风险分散机制，分散农业自然风险。
加快推动各金融机构申请适当适度松动信贷计划管理，下放一定审批权限，强化对中小企业项目的信贷支持力度。同时，针对中小企业特点，要简化审批程序，提升服务快捷化、高效化，减少中间环节，提高审批效率，为“三化”建设提供高效金融服务。
（三）逐步完善多层次的金融市场体系
充分发挥证券市场推动兵团经济社会发展的积极作用，着力加快证券市场发展，加快兵团企业上市步伐，切实提高兵团类上市公司的质量和效益，同时依托中小板市场加速兵团优秀企业上市融资。积极推动符合条件的企业在“新三板”上市。积极发展信托市场，准确认识信托“受人之托，代人理财”的定位，有效规范信托业务发展，着力扩大信托辐射范围，推动兵团信托业在特色发展中求生存;积极培育债券市场，积极推动兵团及各师发行政府债券和企业债券，在符合规定范围内增加债券的品种，适时推出利率浮动、期限灵活，附有不同选择权的新的交易品种，满足不同投资者的需求。
充分利用好中国证监会给予新疆企业申请首发“即报即审，即过即发”优惠政策，广招具备上市条件的优质企业在兵团城市和园区落地，为其提供良好上市服务，涵养税源，发展成为兵团辖区上市公司。充分发挥好现有上市公司产业发展平台功能，积极通过再融资推进产业整合、企业并购，打通上市公司再融资与PPP项目建设运营的互动。推进现有上市公司加快新常态下的产业发展定位和相关资产的布局调整，借助资本市场发展运作平台，加快结构调整和转型升级步伐。积极帮助发展困难、持续亏损的上市公司通过金融渠道整合优质资产。协调推进上市公司再融资工作。结合兵团推进国有企业改革，协助推进有优势、有潜力的企业进行资源整合，形成一批产业龙头，加快推进企业上市。以“新三板”为切入点和突破点，加快培育上市后备企业资源，同时加大对拟上市民营企业的培育力度。
（四）加紧强化金融服务创新
积极探索建立财富管理机构。加强疆内外金融合作，建立跨区域金融合作机制，密切与自治区、内地金融机构合作，增强人才、信息等方面要素的沟通交流。积极探索与对口支援省市建立金融合作关系，积极开展各类项目合作。积极扩大金融开放，逐步建立开放的金融体系，支持兵团金融机构到疆内外建立分支机构，拓展业务范围，拓宽服务领域，提升金融对外辐射影响力。
在兵团产业发展母基金的基础上，积极推进更多专业领域设立产业发展基金、股权投资基金，撬动更多社会资本投资兵团，降低企业杠杆率，提升企业治理水平，推进产业结构调整优化。设立城市开发建设基金。基金的投入方向主要是兵团城市基本建设和产业园区基础设施建设，基金收益主要来自土地开发增值和各类经营性基础设施的经营收益。基金运作的主体可以是组建的城投公司，土地开发经营由城投公司运作。进一步发展各种债券融资途径。拓宽和发展资本市场的多种债券类融资品种，推进中期票据、短期融资债券、企业债等债券品种在兵团的运用，在实现大额融资的基础上，进一步降低用资成本，拓宽资金用途。
支持银行业、期货业、保险业及其他各类金融业开展合作，鼓励跨行业、跨市场的金融业务业态创新。鼓励银行业金融机构推出适合兵团农业、农场、农户的新型服务方式，如采取信贷员包连（村）服务、建立金融辅导员制度等。建立农业贷款绿色通道，进一步简化农业贷款业务流程，提高贷款审批效率。鼓励商业银行对有担保的、拥有自主知识产权的小微企业贷款简化手续，给予利率优惠。为初创型、成长型小微企业量身定制信贷、结算、结售汇、代理等一揽子金融服务，切实满足小微企业多元化、多层次的金融需求。
（五）积极优化金融生态环境
做好“信用兵团”建设，为兵团扩大融资规模、降低融资成本提供强大的“信用平台”。注重对兵团系统各种融资行为特别是重大融资行为的风险控制，引导和促进兵团企业加强对资产负债表的管理与维护，保持良好结构。与人民银行共同加强兵团系统金融诚信环境建设，发挥好兵师两级社会信用体系建设联席会议制度，保持和维护好兵团良好的金融生态环境。争取通过建立行政引导、监管推动、企业自主、银行联动的金融诚信共建机制，构建起在兵团系统内信息共享、环境共建、示范带动、共同发展的良好金融诚信环境。支持和鼓励金融中介服务机构发展，建立资信评估公司、律师事务所、会计师事务所、审计师事务所和资产评估公司等中介机构诚信信息库。加强诚信宣传教育，定期开展各类诚信宣传活动，积极倡导和培育信用文化，提高信用意识。加强金融知识宣传教育，加强对非法集资等非法金融活动的宣传、查处工作，妥善处理各类金融风险事件，严厉打击骗取、套取银行贷款、恶意逃废银行债务等违法行为，切实净化金融生态环境。强化公平执法，切实维护金融机构合法权益，为金融发展营造良好的外部环境。
（六）着力改善金融发展环境
对已出台的支持金融业发展的政策进行全面梳理，确保相关优惠政策落实到位。对在兵团所辖城市、重点垦区、团场新设立的银行分支机构，可在存款方面予以支持。对需要招募兵团辖区人员从事金融行业的，予以积极配合和相关人才推荐。增加财政对金融业发展的支持力度，最大限度地发挥财税的杠杆作用，为金融业提供强有力的政策支持和保障;设立金融产业发展专项资金，用于支持和鼓励金融业的发展。
在高端人才引進方面，坚持“积极慎重”的原则，以适应兵团金融发展为依据，有的放矢地吸引国内外具有丰富工作经验、掌握最新金融技术和管理的高端人才，出台优惠政策吸引熟悉国际金融业务、有实战经验的金融人才。同时，逐步培养兵团金融人才队伍，努力建设一支适应金融改革发展需要的人才队伍。以对口援疆工作为契机，建立金融人才帮扶和引入机制，制定有关培养、使用、留住金融人才的优惠政策，完善激励约束机制，最大限度地发挥金融人才的潜能和作用，并为人才长期留用解决后顾之忧;建立金融人才培训机制，充分借助“一行三会”、各银行金融援疆政策和人力资源优势开展金融培训工作或举办系统内的金融培训班，对兵师及有关部门领导、有关企业广泛开展多批次、多方式的金融培训工作，并推进兵师机关与“一行三会”及有关银行的双向干部挂职交流工作。
建立政府与金融机构和企业之间的联席会议制度，完善经济金融信息共享机制，加强兵团金融信息双向交流，促进经济与金融协调发展。兵团相关部门及时向金融部门提供经济信息，包括资金需求信息、生产经营信息、市场信息;金融部门及时向兵团经济主管部门传导金融政策、金融产品和金融信息。
金融机构要适应当前兵团“三化”建设的新形势、新特点，切实增强“抓大抓优扶小”的金融服务意识，针对兵团“三化”建设的阶段性资金需求特点，实施“一地一策”“一企一策”“量身订做”等经营策略，在主动融入、积极服务于兵团“三化”建设中实现金融效益的最大化。
加大银行业、证券业、保险业及跨行业、跨市场、交叉性金融工具风险监测力度。建立金融监管信息系统，初步完成金融风险预警体系建设，为加强监管提供技术支撑。
责任编辑：彭银春
