农村信用社信息科技风险及防范措施
刘俊
【摘? 要】随着社会经济的快速发展，农村信用社的信息技术、信息系统应用逐渐由业务支持转变成信息技术与业务融合，在业务交易处理、经营管理、内部控制中发挥着重要作用。但是，在农村信用社发展中，普遍存在操作失误、治理架构和管理制度不完善等问题，导致信息科技风险日益显现出来。目前，我国农村信用社风险管理仍处于初级发展阶段，还需要有效地防范各项信息科技风险。论文针对农村信用社信息科技风险及防范措施进行了分析。
【Abstract】With the rapid development of social economy， the application of information technology and information system in rural credit cooperatives has gradually changed from business support to information technology and business integration， playing an important role in business transaction processing， operation management and internal control. However， in the development of rural credit cooperatives， there are widespread operational errors， governance structure and management system is not perfect and other problems， leading to the information technology risks increasingly appear. At present， the risk management of rural credit cooperatives in China is still in the primary stage of development， and it is necessary to prevent various information technology risks effectively. This paper analyzes the risks and preventive measures of information technology of rural credit cooperatives.
【關键词】农村信用社;风险;防范措施
【Keywords】rural credit cooperatives; risks; preventive measures
【中图分类号】F832.2? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?【文献标志码】A? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?【文章编号】1673-1069（2020）07-0099-02
1 引言
在现代化社会的发展中，信息化技术水平得到了很大提升，农村信用社和信息科技之间的联系十分密切，信息技术发展为农村信用社带来了很大风险，相关部门必须注重信用社信息科技风险管理工作，分析信用社发展问题，并采取相应的措施予以优化。基于此，论文介绍了农村信用社信息化建设现状，分析了农村信用社信息科技风险问题，总结了农村信用社信息科技风险的防范措施，促进农村信用社的进一步发展。
2 农村信用社信息化建设现状
2.1 业务信息系统开始应用
在科学技术水平快速提升的大背景下，农村信用社电子化建设越来越快，很多业务信息系统得到了有效应用，如综合前台系统、大小额支付系统、中间业务系统、人民币账户管理系统、视频会议系统等，各个信息系统的建设和应用，使得我国很多地区的农村信用社实现了一定范围内所有机构网点各项业务的联网运行，为个人存款账户通存通兑、账务处理提供了支持，可以针对一定范围内的各项数据信息进行全面处理[1]。除此之外，我国很多地区的农村信用社集中接入了人民银行支付系统，用户可以跨行、跨地区进行支付结算，基本实现了农村信用社运营的信息化。
2.2 管理信息系统开始应用
在新时期农村信用社的发展中，各级领导越来越重视信息科技在各项管理工作中的重要性，虽然我国农村信用社管理信息系统建设比较晚，但发展成效很快。目前，我国农村信用社在大力推广和应用集中式信贷管理系统，使得信贷业务操作越来越规范，在一定程度上提升了风险预测能力、风险管控能力，为业务流程再造提供了支持。除此之外，办公自动化系统及内部IP电话逐渐进入快速推广时期，基本实现了公文处理、信息采集、加工处理的自动化，管理信息系统的应用为我国农村信用社管理手段电子化提供了保障。
2.3 金融创新能力不断提升
现阶段，我国各个地区农村信用社在不断进行金融创新，拓展了服务空间，针对银行卡业务交易系统进行了升级，卡功能日益完善，在一定程度上规范了电话银行管理，开发了“短信通”服务平台。同时，农村信用社在大力建设和推广更多特色服务，大小额支付、财税库、企业征信、反洗钱、农信银等子系统得到了有效应用，使得人民银行、农信银资金清算中心、中国银联之间的联系日益密切。
2.4 防范信息科技风险
随着社会经济的发展，信息系统呈现出复杂性、庞大性特点，信息科技风险越来越多，农村信用社必须正确认识信息科技风险，做好科技管理、安全控制等各项工作，并制定相应的措施进行控制。首先，强化制度建设。目前，相关部门制定了相应的制度办法和操作流程，如《信息科技基础工作规范》《安全知识教育知识读本》。其次，针对运行风险进行管理，设立信息科技部门处理信息科技工作，并统一管理计算机设备。最后，强化安全管理力度，相关部门需要制定完善的保密规定，定期开展安全培训工作，并编写应急方案。
3 农村信用社信息科技风险问题
3.1 信息科技风险管理理念有待更新
我国农村信用社信息化发展仍处于初级阶段，相关部门对信息科技风险管理的认识不够深入，出现了严重的“重技术、轻管理”现象，很多工作人员单纯地认为完成数据集中工作，并配备先进硬件和软件设备、功能强的业务处理软件，就能够针对各项风险问题进行有效解决。这种管理理念只能够从技术层面强化信息系统保护，很难从管理层面深入挖掘问题的本质，直接影响着信息科技风险管理的整体效率和效果。
3.2 信息化建设力度不够
为了拓展农村信用社的业务规模，大力开发客户市场，节省更多的经营成本，相关部门必须引进信息技术，不断提升各项服务工作的信息化水平，为互联网金融创新提供技术保障。随着社会的快速发展，我国很多地区农村信用社加大了信息科技投入力度，初步构建了业务功能丰富、操作便利、应用灵活的电子银行系统，涉及多方面的电子银行业务，如网上银行、掌上银行、微信银行、电话银行等，在很大程度上满足了农民群众的金融需求，使得金融服务效率得到了很大提升。但是，从我国农村信用社信息化建设的实际情况来看，多数地区的农村信用社信息化建设比較落后，信息技术应用不到位，很难将大数据技术、物联网技术、云计算技术应用到业务经营过程中，尤其是大数据分析平台、大数据征信系统、互联网营销平台相关的研发能力还有待提升。
3.3 复合型人才短缺
互联网金融将传统金融和互联网技术进行了有效融合，这就对复合型人才提出了更加严格的要求，既需要掌握专业的业务知识、金融知识、银行知识、管理知识，还需要提高人员的计算机操作技能、网络软件、互联网技术等综合水平。但是，很多农村信用社从业人员的综合素质还有待提高，主要体现在业务技能、知识结构、工作经验、学历等方面，缺少精通经营、管理、技术的复合型人才，很难适应互联网金融的实际发展。
4 农村信用社信息科技风险的防范措施
4.1 引进现代化信息技术
为了有效地防范农村信用社科技风险，相关部门需要引进指纹认证系统，在账户管理中建立访问级别息息相关的访问控制制度，工作人员访问系统、进入数据库时必须通过认证，为密钥使用的安全性提供支持，还要注重风险预警工作，针对操作风险进行有效控制，在优化门禁系统、防雷系统、消防系统的基础上，引进计算机加密技术、访问控制技术和防火墙技术，构建更多的计算机安全防范屏障，全面落实科技保障制度。
4.2 建立健全信息科技风险监管制度
首先，制定全面的风险监管制度、实施细则、操作规程，明确重大交易事项、关键业务流程。其次，全面落实信息科技风险相关的政策和制度，明确治理层和管理层之间的职责、分工，提升政策执行的预期效果，如大力实施风险监管第一责任人追究制度、责任人员连带制度，根据农村信用社经营业务性质、业务规模、风险特点，建立完善的风险监管责任制度，提高员工的风险责任意识、责任担当意识[2]。最后，强化日常监督检查力度，监督管理部门需要跟踪、反馈监察政策的实际执行情况，高效执行风险监管制度，实现风险监管的预期目标。
4.3 提升互联网金融信息化水平
为了有效地改善农村信用社信息化水平低的现象，相关部门需要注重信息化建设和业务发展的有效整合，实时共享更多的信息资源，大力拓展客户资源，减少经营成本的投入，从资金保障、技术创新、安全保障等角度出发，提升农村信用社信息化服务的整体水平。
5 结语
综上所述，在我国银行业的发展中，信息科技风险管理是其中的关键内容，农村信用社也不例外，需要深入分析自身的发展情况，借鉴更多先进经验，在探索和尝试过程中进行优化，建立完善的信息科技风险管理体系，为农村信用社的持续发展提供保障。
【参考文献】
【1】张永杰，陈祥云.农村信用社互联网金融的发展困境及突围路径研究[J].科技促进发展，2019，15（01）：89-95.
【2】叶梦琪.“互联网+”时代的农村信用社风险控制策略研究[J].农业经济，2016（07）：102-104.
