民办本科院校学生个人理财能力提升实现路径研究
摘要：民办本科院校的学生应通过对金融理财类课程的学习，具备扎实的金融理财理论基础和个人理财实践能力。个人理财规划课程的重点要求是使学生具备相应的理财实践即应用能力，无论是从学生自身出发，还是在家庭生活当中，都要能够合理处置资金资产，成为具有扎实的金融理财基础知识，并能够灵活运用的全面型综合性金融理财人才。本文以长春财经学院为例，通过发布问卷调查，对我校学生进行调查研究，建议对个人理财课程增加AFP知识点，包括货币时间价值等知识的讲解、TVM计算器的使用讲解、在课堂外采取讲座等多种形式，最终达到提升学生个人理财能力的目的。
关键词：民办本科院校;个人理财能力;实现路径
一、研究综述：
大学生个人理财能力（Personal Financial Ability of College Students）具体包括：掌握金融理财规划的基本原理、专业知识与理财规划方法，熟悉金融子市场运作方式和基本原理;熟练使用个人理财规划系统，能够对不同客户进行符合实际的理财规划，并应用到实际生活中;熟练掌握并运用各种金融理财工具，具体包括银行活期存款、银行定期存款、银行理财产品、货币基金、股票、贵金属等等;熟悉了解国家宏观经济金融政策，对投资理财形成准确敏锐的认识。
近年来，我国学者关于提高应用型民办本科院校学生个人理财能力的研究包括：
罗薇薇等（2017）通过对个人理财课程实际调查报告进行分析，具体分析了高职个人理财实务课程的现状，提出了构建实际合理的个人理财教学课程体系。朱祺（2018）提出，引入生命周期理论，在个人理财规划课程教学内容中，适当增加学生以模拟理财规划师的身份进行模拟，同时对自己、对其他学生进行理财规划方案设计，并进行团队协作，最终完成理财规划。孟洁（2018）以山东外贸职业学院为例，提出改革传统理财规划实务教学，拒绝填鸭式授课方式，将课程教学分为三个阶段，鼓励学生主动学习，增强学生的学习主动性和学习热情，不断完善个人理财规划课程的教学过程。
叶梦琪（2019）以提出对个人理财规划课程，改革授课方式，引入翻转课堂教学，通过设计课程不同时间段的授课组织形式，调动学生学习主动性和积极性，最终提高实际教学效果。杨曼利（2019）提出，运用学习通进行竞赛，进行课内+课外的理财规划课程教学改革，鼓励学生进行“大学生个人理财资讯工作室”。洪瑛楠（2019）提出在课程教学过程中，基于职业能力培养，进行理财规划课程教学改革，提高学生金融理财实践能力，培养职业素养。赵浏洋（2019）提出，培养商科人才，提高实践能力，各地高校应积极改革教学模式，强化实践教育。
综上所述，大部分学者以个人理财课程为载体，通过对学生进行课堂知识的讲解和案例分析等课堂练习提升学生的个人理财能力，主要集中在教学课堂当中。
二、研究方法：
本课题组计划采取课堂学习情况问卷调查与学生学习情况大数据相结合的方式，对学生知识掌握情况进行分析与研究，进而改进完善个人理财规划的课程设计与课堂实践。
（一）问卷调查法：
课题组进行详细周全的调查方案设计，采用方式为问卷星网络问卷调查，对长春财经学院大一至大四的本科学生进行随机调查，主要目的是通过抽样调查，调查的具体内容包括：金融理财实际应用能力、学生对理财产品的理解、学生的理财基础知识掌握程度、金融理财相关课程的学习情况等等进行调查与评估，针对学生对金融理财知识的实际掌握情况，改进课程设计、简化教学流程、提升教学方法。
（二）数据分析法：
对问卷反馈信息进行搜集、整理之后，根据学生对理财知识的理解和掌握程度，对学习过个人理财规划课程的学生进行学习情况的调查，主要基于个人理财规划课程练习和考核成绩，对学生知识掌握熟练度、课堂练习水平、理财产品熟悉程度、案例分析能力、课堂练习和个人考核完成情况作出统计分析，找出学生学习的薄弱环节，为后续教学研究提供具体的教学支持，完善个人理财规划课程的具体教学。
三、数据分析：
（一）学生理财情况的数据分析：
首先对基于问卷星进行的《应用型民办本科院校大学生理财情况调查表》进行调查和研究，调查对象为长春财经大学的学生，采取随机自愿接受调查的方式，问卷发放的调查时间为2020年5月开始，到2020年9月结束。调查实际回收问卷共255份，其中回收有效问卷共220份。
接受调查的学生中，共有男生79人，占比36%;女生141人，占比64%，得出女生占比较高人数更多。其中包括从大一至大四的学生，人员分布比较均匀，大一学生53人，占比24%;大二学生64人，占比29%，学生较多;大三学生37人，占比17%;大四学生66人，占比30%，人数最多。学科分布中文科学生比重较大，其中经管类87人，占比40%;文史类84，占比38%，由于我校财经类专业学生人数较多;同时理工类44人，占比20%;其他类5人，占比2%。
对学生进行具体财务状况分析，生活费收入中，父母给的人数最多，共有212人，占比96%;还有部分学生有兼职收入，50人占比23%;39位同學有奖学金收入，占比18%;部分同学进行创业，20人占比9%;其他收人同学32人，占比15%。
对学生进行理财状况分析，关于理财习惯，多数同学平时没有理财习惯，124位同学没有理财习惯，占比56%;96位同学平时有一定的理财习惯，占比44%。说明大部分同学将日常收入进行了消费，对自己的资产没有很好的规划。对理财知识的掌握程度，20位同学认为自己对理财知识没有掌握，占比9%;163位同学认为自己对理财知识的掌握很少，占比74%;30位同学认为自己对理财知识的掌握程度为中等，占比14%;只有7位同学认为自己对理财知识的掌握程度是很多，占比3%。以上数据说明，说明课堂知识的讲授和学生接受程度存在错位。
关于学生在理财方面遇到的困难，46位同学表示是不了解理财产品，占比21%;121位同学表示没有闲钱，占比55%;29位同学表示不敢尝试，占比13%;21位同学表示担心损失，占比10%;3位同学表示其他，占比1%。以上数据说明，大部分学生由于手中没有闲钱，没有进行理财规划，还有同学表示不了解理财产品，不敢尝试，和担心损失等没有进行理财规划。
关于学生倾向于哪种类型的投资理财产品，43位同学选择保本增值的单一理财产品，占比20%;10位同学选择收益高但风险也高的单一理财产品，占比5%;136位同学选择了保本增值的多种理财产品，占比62%;31位同学选择收益高但风险也高的多种理财产品，占比14%。说明大部分同学倾向于选择保本增值的多种理财产品，属于稳健理智型的投资者。
关于学生掌握理财知识的途径，87位同学表示，在大学课堂上学习过，占比40%;32位同学通过参加学校讲座学习到理财知识，占比15%。46位同学表示，通过互联网和多媒体了解过理财知识，占比21%;27位同学通过书本了解理财知识，占比12%;12位同学通过其他途径了解金融理财知识，占比5%。
（二）学生学习情况的数据分析：
长春财经学院学习个人理财规划课程的班级为金融学专业，投资学专业，金融工程专业等金融类相关专业。随机抽取四个教学班级，共计学生126人，统计个人理财教学系统中的平均成绩为，风险测评模块，70.3分;财务分析模块，60.1分;现金规划模块，75.2分;教育规划模块，62.7分;消费规划模块，67.3分;创业规划模块，68.6分;退休规划模块，74.1分;保险规划模块，77.6分;投资规划模块，73.9分;综合规划模块，66.4分。分析得出，涉及家庭财务报表和货币时间价值计算部分，学生得分较低，需要加强该部分内容的教学内容。
四、实现路径：
实现提升应用型民办本科院校学生的个人理财能力的具体路径包括：
（一）在个人理财课堂授课中，适当增加AFP（金融理财规划师）的相关教学内容，增强课程的深度和难度。民办本科院校个人理财课程主要开设对象为高年级学生，有一定的金融知识基础，但由于本课程多为实训课，大部分学生对运用金融理财知识进行案例操作经验少，建议授课教师适当增加货币时间价值部分的基础知识讲解，重点在于对相关计算例题的讲解，使学生学会运用TVM计算器进行的计算、房贷摊销计算器进行单款额度的计算、现金流计算器进行现金流的计算等等，增强学生的个人理財计算能力。
（二）增加辅助学习工具的种类，引入生活当中的理财方式，联系生活实际，例如TVM计算器的使用讲解、手机记账app的使用讲解、及时查看支付宝账单、学会使用手机银行app、进行现金流游戏等等。通过身边的例子，提升学生学习金融理财的热情和积极性。同时增加对理财知识、金融产品的校园普及知识的教育活动，和适当增加金融理财相关知识的讲座，来增强学生对金融理财的认识和理解，提升学生的个人理财实践能力。
课题名称：校级课题“以增强理财实践能力为目标的个人理财规划‘金课建设与探索”，课题编号：XY201921，课题负责人：李元。
参考文献：
[1]赵浏洋，吴南，王春辉，基于供给侧结构改革背景的地方高校商科人才培养模式改革研究[J]，发明与创造，2019（11）：105.
[2]唐冬卉，吉林省高等教育财政支出与本省经济增长的相关性研究[J]，现代经济信息，2020（08）：196.
