对国有商业银行数字化转型工作的思考和实践
刘勇
[摘 要] 近年来，随着社会经济的快速发展以及时代的不断进步，各种科学技术也获得了飞速的发展，如数字技术、网络技术、信息技术等。这些科学技术已经成为当前人们生活、生产活动中不可或缺的一部分，对提高生活生产质量和效率具有重要的意义。而在科学技术飞速发展的背景下，传统的金融方式也发生了巨大的改变，比如数字技术的快速发展，给商业银行带来了前所未有的影响和挑战。国有商业银行是我国商业银行中的重要组成部分，在推动社会经济发展、维持金融平衡方面发挥着重要的作用。针对目前科学技术快速发展的新形势，国有商业银行必须适时作出改革和创新，而数字化转型就是目前国有商业银行发展的必然趋势。文章对国有商业银行数字化转型工作的实践进行了详细分析。
[关键词] 国有商业银行 数字化转型 实践 策略
随着信息技术、网络技术的飞速发展，数字化已经成为现代社会不可避免、不可改变的事实。数字化的不断发展，给很多行业带了巨大的变化和冲击，其中就包括传统的银行业。就国有商业银行而言，在数字化时代，其竞争越来越激烈，国有商业银行外部环境创新越来越明显。在此背景下，国有商业银行想要获得稳定、持续的发展，就必须顺应技术的发展，与时俱进，对经营理念及经营模式做出改革和创新，做好相应的数字化转型工作。而数字化转型工作并不是容易之事，尤其对于传统银行业而言，在数字化的用户体验以及与之相对应的技术和服务能力方面都较差，所以目前商业银行数字化转型工作具有一定的难度和复杂性。如何利用新兴技术，如何有效开展数字化转型工作，是目前数字化时代下，国有商业银行需要重点考虑的问题。
一、国有商业银行数字化转型的必要性
当前，数字化转型已经成为银行业发展的必然趋势。金融科技的发展使得传统银行业在经营发展方面发生了颠覆性的变化。首先，就经营模式的变化而言，“银行+科技”成为目前银行业的新兴经营模式，在金融科技的推动下，可以更好地提高银行业的经营水平，促进银行发展。所以国有商业银行在此背景下就必须加强与金融科技企业的合作，利用金融科技实现低成本、高效率、低风险的经营发展。其次，就服务理念的变化而言，传统银行业的服务理念主要是以产品和渠道为中心，而在数字技术快速发展下，其服务理念逐渐转变为以客户为中心。就目前来看，新兴的第三方支付、金融科技企业都是侧重于以客户为中心，为客户提供个性化、有针对性、便捷性的服务，所以用户体验较好，也因此获得了大量的依赖性用户[1]。基于此，国有商业银行加强对服务理念的转变，促进数字化转型就显得十分必要。最后，就运营渠道的变化而言，传统银行业主要是通过网点接触客户，为客户提供服务，而在金融科技发展下，越来越多的人倾向且依赖于线上渠道获得金融服务，相比网点渠道而言，线上渠道更加高效、便捷。基于此，国有商业银行就必须与时俱进，加强数字化转型，改革运营渠道。
二、国有商业银行数字化转型工作的实践策略
（一）调整战略定位
国有商业银行在新时代背景下必须及时转变经营理念，要主动服务于客户，根据客户的需求和要求创新业务服务[2]。比如国有商业银行要完善现有的电子银行服务、网络银行服务，虽然近年来很多银行都推出了电子银行、网络银行等服务，但是收获的效果微乎其微，大众仍然喜爱各种第三方服务企业，如微信、支付宝等。究其原因，与电子银行服务、网络银行服务的操作流程复杂有很大的关系，用户体验较差，自然无法获得更多的客户及好评。国有商业银行需要根据用户需求简化网络服务的操作流程，比如在保证安全服务的基础上，拓展快速转账、快速查询、信息同步等服务，还可以加强对金融产品、个性化服务的研发，以此满足用户需求。
（二）加强对金融科技的有效应用
先进的数字技术与金融行业相结合所形成的金融科技，不仅给金融行业带来了巨大的影响，也给金融行业带来了巨大的发展机遇，比如在金融科技的应用下，金融行业可以获得更快、更好的发展[3]。所以，国有商业银行想要获得更快、更好的发展，必须抓住金融科技这一发展机遇，加强对金融科技的有效应用，以此建立数字金融生态系统。国有商业银行可以组建专门的团队，开展金融科技研究和开发等工作，不断加大对这方面的投入与支持，促进数字化转型的实现。国有商业银行还需要加强对大数据技术的应用，以此建设国有商业银行的大数据平台，大数据平台在便于银行管理、用户需求研究等方面发挥着重要的作用，可以为银行的创新与改革发展提供建设性的意见。这是因为基于大数据技术，可以实现对银行用户大数据的搜集和挖掘，银行可以将可用的信息运用到外部营销服务中，以便于为用户提供个性化、全面的服务[4]。另外，应用大数据技术还可以实现对银行风险的控制管理，人工智能技术作为金融科技的一种，也给银行带来了较大的影响，对此，国有商业银行可以加强对人工智能技术的应用。比如应用人工智能技术提供智能客服、智能投资顾问、机器人前台服务等，这也是实现银行数字化转型的重要措施。
（三）加强数字化转型下的安全管理
首先，国有商业银行在数字化转型背景下，需要建立和完善相应的监管框架。比如针对目前的主要业态，第三方支付、互联网借贷等，落实监管部门责任，并制订相应的监管办法。因为金融科技本身已经渗透到全行业，因此脱离了原来金融业分业经营的状态，进入混业经营的态势，所以原来分业监管的模式已经不太适用，需要增加行为监管和功能监管的形式[5]。其次，为了提高国有商业银行数字化转型的安全性，银行可以加强对各种安全技术手段的应用。金融科技已经完全颠覆了传统金融行业的操作方法和运行方式，其创新的机制和原理与原有金融方式完全不同，因此既有的监管方式方法已经不适用，创新监管方式十分必要。比如银行可以利用大数据技术对监管资料进行管理，这样可以消除监管方与被监管方之间的信息孤岛问题，以便对有风险的金融交易行为进行快速分析和追踪。为了保证银行业务的安全性，银行还可以利用大数据技术对银行业务进行精细化管理，如针对信用风险、流动性风险、利率风险等进行专门管理，这对于保证数字化银行业务的安全性具有重要的意义。国有商业银行还需要加强自我监督和技术分享，以此构建银行业全面风险管理体系。
（四）深化绩效体系改革及人才队伍建设
对于国有商业银行而言，数字化转型工作是必然的发展趋势，其在促进国有商业银行快速发展方面发挥着重要的作用，而想要实现数字化转型工作，首先就必须根据数字化转型工作的需求和要求进行改革和创新。而国有商业银行发展过程中，绩效体系及人才队伍是影响其发展的重要因素。因此，为了更好地推动银行数字化转型，就必须加强绩效体系改革及人才队伍建设工作。在绩效体系改革方面，银行应该注重以“以人为本”的理念进行人力资源管理，优化调整岗位，统筹安排人力资源，注重对员工多层面、多角度的考核评价。在人才队伍建设方面，应该加强对营销人员、金融科技人员、管理人员的针对性、专业性培训，同时要注重对数字化转型相关人才、专家的引进，以此促进银行数字化转型的实现。
三、结语
数字技术的快速发展不仅给国有商业银行带来了深刻影响，也给银行带来了较大的发展机遇，为了提高银行的经营绩效，促进银行的快速稳定发展，国有商业银行必须抓住这一发展机遇与时俱进，进行数字化转型，充分利用新兴的数字先进技术，改善银行的服务水平。数字化转型不是一朝一夕可以实现的，银行必须根据自我发展需求、外部环境特点、社会发展需求等，进行科学、系统、有效的数字化转型。
参考文献：
[1]史晨阳.以云计算为依托 赋能商业银行数字化转型[J].中国金融电脑，2018（12）：19-22.
[2]杨涛.商业银行数字化转型的重点与路径分析[J].农村金融研究，2019（06）：7-12.
[3]吴恺，邵晓勇，王文军.“智慧投行”助力商业银行数字化转型的几点思考[J].农村金融研究，2019（06）：18-22.
[4]张石.探索数字化平台建设之路——从ING银行看商业银行数字化转型[J].新金融，2019（05）：39-42.
[5]肖奎，彭中，胡丹.金融科技時代商业银行数字化转型的挑战及对策研究[J].农银学刊，2019（04）：26-29.
