高职院校金融专业课程体系优化研究

    叶乔

    随着近年来互联网及人工智能的快速发展，金融行业也面临科技的颠覆，在这一背景下，围绕着高职院校金融专业课程体系设置情况展开调研，从国内各高职院校的课程体系建设、企业及毕业生对课程体系的评价等方面了解我国金融专业存在的问题，希望本次调研结果能够对国内高职院校金融专业的课程体系完善和发展提供有益参考。

    一、调研情况概括

    为完善高职金融专业课程体系，更好地适应经济社会发展需要，同时也为国内高职院校金融专业的课程体系完善和发展提供有益参考，开展了本次调研活动。主要对金融企业、高职金融专业毕业生以及全国范围内开设金融类专业的高职院校就专业课程体系设置进行了全面调查。

    二、调研对象及范围

    本次调研对象与范围为全国范围内开设金融相关专业的27所高职院校（其中重点为前五所金融专业标杆性高职院校）、金融企业以及往届毕业生，了解高职院校专业的课程体系建设情况，和金融企业、往届毕业生对课程设置的评价，帮助高职类院校在新的形式背景下优化金融专业课程体系。

    高职院校调研名单：浙江金融职业学院、广州番禺职业学院、深圳职业技术学院、安徽财贸职业学院、重庆财经职业学院广西职业技术学院、广西国际商务职业技术学院、广西生态工程职业技术学院、山东经贸职业学院、浙江商业职业技术学院、广西金融职业技术学院、厦门海洋职业技术学院、四川现代职业学院、重庆电子职业学院、江苏财会职业学院、遵义职业技术学院、义乌工商职业技术学院、贵州农业职业学院、佛山职业技术学院、黎明职业大学、顺德职业技术学院、广东理工职业学院、重庆工业职业技术学院、黎明职业大学、重庆工程职院技术学院、四川财经职业学院、重庆商务职业学院。

    金融企业调研名单：平安普惠重庆分公司、重庆饭司特餐饮文化有限公司、中国平安财产保险股份有限公司合川支公司、中美联泰大都会人寿保险有限公司、川财证券有限责任公司、中国民生银行璧山小微支行、中国银行重庆分行、长沙惠邦网络科技有限公司、北京恒昌惠诚信息咨询有限公司、中国民生银行股份有限公司重庆分行、恒丰银行重庆分行、中国建设银行股份有限公司、中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行、五矿证券有限公司重庆中山三路证券营业部、中国太平人寿保险有限公司重庆分公司。

    毕业生课程体系调研主要采取发放调查问卷的形式开展，总共有56名学生参与了调研，调研名单由于人数过多，这里不再一一列出。

    三、调研方法

    调研主要采用了调查问卷，网络资料，学校网站等多种方法开展，致力于通过调研找到高职院校金融专业课程体系设置的关键点。

    四、调研内容

    （一）高职院校金融相关专业开设情况

    27所高职院校在金融类相关专业的开设上，主要涉及的专业类型有：金融管理、农村金融、金融保险、互联网金融、国际金融、投资与理财、会计等。其中有18所院校均开设了金融管理专业，2所院校开设了农村金融专业、2所院校开设了互联网金融专业、2所院校开设了投资与理财专业、1所院校开设了金融保险专业，1所院校开设了国际金融专业、1所院校开设了会计专业。

    （二）专业课程设置情况

    金融专业课程设置情况调研主要包含两个方面，一是了解27所目标调研高职院校目前的专业课程设置情况，二是根据往届毕业生对金融课程的评价来了解课程满足学生工作需求的能力。

    高职院校对金融专业课程开设情况及其重要性排名（由高到低，主要列示前10名课程）：金融基础、证券投資实务、金融营销实务、个人理财、保险理论与实务、互联网金融、金融操作技能、金融法规与案例、金融认知实训、银行业法律法规与综合能力。

    毕业生对金融专业课程开设置及其重要性排名（由高到低，主要列示前10名课程）：银行业法律法规与综合能力、个人理财、金融营销实务、金融操作技能、金融职场形象设计与礼仪实训、金融法规与案例、证券投资实务、商业银行网点管理沙盘实训、金融认知实训、商业银行综合柜台业务。

    （三）专业核心课程调研内容

    1.标杆性高职院校专业核心课程设置情况

    由于调研条件和调研资源所限，本次专业核心课程设置调研主要针对金融专业建设上比较有代表性的5所全国标杆性高职院校。

    浙江金融职业学院金融管理专业核心课程：商业银行综合柜台业务、银行会计实务、商业银行授信业务、金融服务礼仪、金融服务营销、个人理财。

    广州番禺职业学院金融管理专业核心课程：银行信贷实务、证券投资实务、保险实务、商业银行综合柜台业务、个人理财业务、公司理财、互联网金融、教学企业项目（客户理财）、教学企业项目（金融数据处理）。

    深圳职业技术学院金融管理专业核心课程：区块链金融、Python程序设计、人工智能及金融应用、金融数据分析与挖掘、金融科技实战案例、货币银行学、国际金融实务、证券投资分析与实践、银行业务与会计、金融投资工具、互联网金融、理财规划实务、经济法、综合业务实训。

    安徽财贸职业学院农村金融专业核心课程：货币银行学、基础会计、农村金融学、银行会计、商业银行综合柜台业务、个人理财、农业保险、小额信贷实务。

    重庆财经职业学院金融管理专业核心课程：商业银行经营管理、商业银行授信业务、银行会计、金融营销实务、证券投资实务、保险实务、个人理财实务、商业银行综合业务实训、证券模拟交易实训、金融礼仪实训。

    2.金融企业对金融专业核心课程设置的评价情况

    金融企业对金融专业核心课程设置的重要性排名（由高到低）：金融营销实务、个人理财、互联网金融、金融风险管理、商业银行综合柜台业务、保险理论与实务、银行会计实务、证券投资基金、小额信贷实务、证券投资实务、商业银行业务经营与管理、国际金融。

    （四）金融专业的课程教学中存在的问题调研

    1.高职院校认为金融专业课程教学中存在的问题排名（由高到低）：

    实习和实践环节不够、学生缺乏财务分析能力、实训室条件有所欠缺、课程内容不实用或陈旧、课程考核方式不合理、缺乏合适的教材、无法调动学生兴趣等。

    2.毕业生认为金融专业课程教学中存在的问题排名（由高到低）：

    实习和实践环节不够、无法调动学生兴趣、课程内容不实用或陈旧、课堂上让学生参与不够、课堂考核方式不合理等。

    （五）专业课程对接职业情况

    1.27所高职院校金融专业对接职业证书主要开设了以下课程：银行法律法规与综合业务、个人理财、金融风险管理、个人信贷、理财规划师基础知识、证券投资基金、金融基础、经济基础与实务、证券法律法规、初级会计实务、期货与期权、证券市场基础、证券投资实务、商业银行授信业务等。

    2.在对接职业的金融技能需求方面，根据高职院校和金融企业的调研结果，对需要提升的职业技能进行排名如下：

    高职院校认为需要提升的职业技能排名（由高到低）：营销能力、沟通能力、办公软件操作技能、职业道德与素养、理财能力、财务分析能力。

    金融企业认为需要提升的职业技能排名（由高到低）：营销能力、沟通能力、服务意识、动手能力、专业知识、职业道德与素养。

    四、调研结论

    （一）调研院校专业课程设置情况总结

    通过调研，发现各个院校的课程体系均是在满足岗位要求分析的基础上，强调培养学生的理论知识和实践能力。国内高职院校金融类专业大都偏向于开设培养学生金融基础知识的课程，而有关于大数据挖掘、区块链、人工智能等方面的课程几乎尚未涉及，只有两所金融类标杆性院校开设了相关课程。此外，调研结果还显示，大部分院校仍存在实践环节不够、课程内容陈旧、实训室条件欠缺等问题。

    1.基础课程领域

    高职院校金融类专业的基础课程主要包括《金融基础》、《经济学基础》、《金融法规与案例》、《会计基础》等课程，通过专业基础课程的学习，让学生掌握金融学的基本原理和理论知识。

    2.核心课程领域

    高职院校金融类专业开设的核心课程主要包括《商业银行经营与管理》、《证券投资实务》、《保险理论与实务》、《个人理财》、《银行会计实务》、《商业银行综合柜台业务》、《小额信贷实务》、《金融营销实务》，培养学生在银行、证券和保险等传统金融机构工作的业务技能。在互联网金融背景下，大部分高校都开设了《互联网金融》课程，让学生了解互联网金融发展的现状和前景，培养学生的互联网思维和精神。

    其中，深圳职业技术学院还开设了《区块链金融》、《Python程序设计》、《人工智能及金融应用》、《金融数据分析与挖掘》、《金融科技实战案例》等核心课程。而另一所标杆性院校广州番禺职业学院也开设了《金融数据处理》课程。

    3.实践课程领域

    高职院校金融类专业开设的实践课程主要包括《证券投资实训》、《商业银行网点管理沙盘实训》、《金融操作技能》、《保险营销实训》、《金融认知实训》，提高学生在银行、证券、保险等金融机构的实践能力，让学生熟悉网络银行和电子支付与结算的操作技能。但调研中大部分高校反映目前的实习和实践环节仍然不够，所以如何根据行业市场对人才能力的需求特点来进一步完善实践课程的设置，与理论专业知识紧密相结合，应该作为课程体系建设中重要的一环。

    4.职业资格考试相关课程开设情况总结

    高职院校金融类专业在职业资格相关课程开设上，主要针对的是银行、证券、保险、会计等4个就业方向。其中大部分调研院校开设的考证课程重点针对的是银行和证券从业资格考试。

    （二）金融企业对专业课程体系的评价情况总结

    从调研数据分析，发现目前大部分毕业生就业的金融企业对于金融专业知识深度要求不高，更看重学生的营销能力、沟通能力和职业素养等方面，其中值得关注的是对于学生的沟通能力、服务意识等要求有所提高。在调研结果中，对《金融营销实务》、《个人理财》、《互联网金融》等课程评分较高，可以注意到随着近年来互联网技术和金融科技的深入应用，金融企业除了对学生营销能力的看重，在学生的数据分析能力、信息处理能力方面要求也有所提升。

    （三）毕业生对专业课程体系的评价情况总结

    毕业生在对课程设置进行评价时，对《银行法律法规与综合业务》、《个人理财》等银行从业资格考试课程，《证券投资实务》等证券从业资格考试课程，及《金融营销实务》、《金融操作技能》等实践类课程评分较高，可以看出毕业生在工作中一是对金融类职业资格证书仍有一定的需求，二是其更加看重金融课程对实践能力的提升。此外，在课程教学调研结果中也显示，大部分学生认为课程设置中实践操作环节仍然不够，存在课程内容不实用或陈旧问题。

    五、对专业建设的建议

    通过本次调研，了解到目前国内相关高职院校金融专业的课程体系设置情况，有利于金融专业课程体系的建设。建议如下：

    （一）优化课程体系结构与教学内容选择

    金融专业课程体系的建立，必须依据人才培养的细化目标，并不断优化每门课程的结构及教学内容的选择。理论基础与实践能力模块课程实现有机衔接，逻辑关联，使课程间具有连贯性和递进关系，循序渐进、由浅到深、由易到难，按先基础后提高的原则进行安排。

    （二）探索以促进就业为核心的实践课程

    金融专业的在实践课程设置上，应该考虑金融行业市场对人才能力的需求特点。实训课程的开发需要以技能培训为基本点，使学生在学习相关知识的同时能够对金融行业的就业领域和就业技能需求有更为深入的了解，帮助其更有针对性的开展学习。同时，专业课程体系建设应依据学生的学习能力来调整实训课的深度，做到因材施教。

    （三）课程体系与职业资格认证相一致的策略

    金融专业课程体系设计时，建立与岗位或专业核心能力相关的职业资格等级证书认证服务的课程，体现专业技能与证书的一致性，真正提升学生的就业竞争力。

    （四）课程设置与时俱进，对接行业发展方向

    在进行课程设置时应该考虑人才现实与未来的需求，设置与金融业发展前景相适应的课程。特别是我国近年来互联网与云计算、人工智能、区块链等金融科技的快速发展及与金融业务的深度融合，使得传统金融模式和所需解决的金融问题发生了本质改变。这也相应的促进金融领域的知识更新与理论拓展，及对金融专业人才培養模式改革的迫切需求。对课程体系、教学内容也应与时俱进，对接行业发展方向。（作者单位：重庆城市管理职业学院）