外资银行进入中国对我国银行业的影响
冷玲
【摘要】自从我国加入世界经济贸易组织以来，经济实现全球化、一体化发展成为时代的主流。在这个资本金融高效运营的前提下，无论是国内银行还是国外银行，其本土性和地域性越来越薄弱，金融业务范围遍及全球。外资银行在我国立足，是在鸦片战争爆发后，西方列强和日本为了占据中国经济市场，掠夺廉价的原材料和劳动力，截止到2015年，主要经过了四个阶段。到21世纪初期，外资银行在我国发展逐渐完善，对我国中资银行的影响逐渐显现出来，进而对于中国经济的发展产生重大的影响。
【关键词】外资银行；本土银行；进入；影响意义
清政府的腐败无能、闭关锁国为外国向中国进行资本输出创造了条件。我国地大物博，人口众多，在清朝末期，西方国家先后进入帝国主义阶段，资本得到迅速积累，第一次工业革命，使得物品成本大幅下降，而我国当时还处在小农经济时代，外资银行对于中国的进入是历史发展的必然。由于外资银行起步较早，体制建设相对齐全，经营效率较高。外资银行的进入对于本土银行的影响有利有弊。本文浅析了外资银行在我国的发展现状与进入的积极意义，针对外资银行进入引发的问题，提出了有效的解决对策。
一、外资银行在我国的发展现状与进入的积极意义
1.1.外资银行规模的发展状况
自从2001年以来，外资银行在我国的发展大多采用建立子银行或代理机构的形式，不断进行地域金融服务规模扩张。进入2008年后，我国经济发展呈现高速增长趋势，需要大量的资金支持，这对外资银行的进一步扩张创造了条件。截止到2015年底，全球有49个国家和地区在我国成立了外资银行营业服务网点，总共有208家银行设立402处外资银行营业服务网点。从2008年到2015年，外资银行规模扩张呈现34%的增长，外资银行资金管理总量突破1000亿美元。外资银行的经营业务服务种类也越来越多。
1.2.外资银行盈利的发展状况
外资银行进入我国首先选择的是北上广深等一线发展城市，经过调查发现，截止到2015年底，有45家外资银行资金盈利率达到11%，其中有37家外资银行在我国获得人民币金融交易服务的资格。刚加入世界经济贸易组织，外资银行的人民币资产份额不足现在的五分之一，外资银行凭借先进的金融管理技术、健全的银行体制建设，使得进入我国二三线城市的外资银行在不到四年内就收回了固定资产投资。而本土银行凭借自身的垄断地位，对于银行的经营效率不及外资银行的二分之一。
1.3.有利于促进中资银行深化改革
新中国成立以来，政府对于银行的管理实行国有制形式，在这种长期垄断运营模式下，迅速崛起了五家本土银行。垄断使得我国这几大银行乃至整个银行体系的服务水平和金融运营效率极其低下，一些银行的工作人员对于金融客户的服务态度极差，严重削弱了人民大众对于国有银行的印象。外资银行的进入，在一定范围内打破的本土垄断，使得银行的运营市场化越来越明显，直接成为五大银行的竞争对手，活跃了银行的同行竞争氛围，有利于本土银行主动推行银行管理和服务的深化改革。
1.4.有利于完善中资银行体系建设
有竞争才有改革和发展的动力，我国银行业的现状是起步较晚，对于银行体系建设较为欠缺。外资银行的进入直接为本土银行提供了发展标杆，可以积极引进和学习外资银行优良的管理模式和服务体系来不断创新我国银行业。同时，外资银行的进入，使得我国本土银行的国际化、标准化进程建设速度加快，进而有利于我国银行相关法律体系的完善，有利于我国银行国际监管体系的完善，有利于我国银行金融理财产品的开发设计，进而不断完善银行体系建设，提升本土银行的服务竞争力。
二、外资银行进入中国对本土银行引发的问题
2.1.资金管理难度增大
外资银行在我国规模的迅速扩张，加上外资银行本身的金融服务优势，从本土银行业务中抢走大量的优质金融客户。由于银行基本金融服务为融资和贷款，优质客户的缺失，使得我国银行的经营收益下降，对于日常的资金管理开支造成压力。同时，我国近几年经济增长迅速，大量的金融散户形成与本土银行的业务交往，然而由于散户部分人员基本素质不高，导致本土银行出现大量的不良资产。除此之外，外资银行的进入对于外汇金融产品的服务种类逐渐增多，从以上各个方面均可以看出本土银行资金管理难度越来越大。
2.2.人才聘用流失加快
由于银行是金融服务业的主要形式之一，属于资金管理高度密集型行业。银行是否可以得到长期稳定发展，除了保障充足的资金管理来源，还要有关键的银行金融服务和管理人才。外资银行是在市场激烈的竞争环境下成长和发展起来的，进入我国，为了有效提升金融服务竞争力，充分了解我国基本金融和经济发展状况，会对本土银行优秀的运营和管理人才进行关注，进而通过福利待遇和职业发展规划来挖掘人才。外资银行的进入，导致最明显的问题就是我国本土银行优秀人才跳槽率增加，人才流失加快。
2.3.对外金融市场萎缩
随着中国经济的迅猛增长，人们的物质生活水平大幅提高，国人出国游的频率和人数逐渐上升，对于外币金融产品和信用卡服务创造极大的需求。外资银行进入我国，不仅仅是进行人民币相关金融业务的服务，同时对于外在的货币、信用卡等方面，均对本土银行展开激烈的竞争。然而，我国的本土银行在经营外汇和出境游的金融服务竞争优势不明显，使得原来许多外汇金融业务被外资银行占有，极大减少了本土银行的金融市场份额。长期以往，外资银行会不断完善，外汇金融配套服务将逐渐成本本土银行的短板。
三、解决外资银行进入对本土银行带来问题的有效对策
针对外资银行进入我国市场对本土银行发展带来的问题，相关部门必须给予足够的重视，及时采取有效的解决措施，进而为国内银行在激烈的行业竞争中实现可持续发展奠定良好的基础。
3.1.营造健康的资金管理环境
资金管理难度的增加主要是由于外资银行的进入打破了我国银行业的利益平衡和市场垄断，为了有效降低这些不利影响和产生问题的危害程度，可以从以下三方面入手：一方面，加强银行业金融宏观政策的优化。结合我国银行的发展现状，加强政府的干预，优化资金管理的资源配置。一方面，加强不同本土银行之间的金融业务合作和区域合作。在互联网+时代的今天，金融服务低价高效是金融客户的基本需求，需要团结合作来提升整体银行业的竞争力。一方面，深化银行业产权制度改革。打破国有独资的垄断，实行多股份产权结构，从根本上提升银行运营效率和服务质量。
3.2.加强人才资源优化的管理
优秀的银行运营和管理人才对于本土银行的生存和完善意义重大，为了有效避免外资银行的金融引发的人才聘用流失加快的问题。首先，完善优秀人才的薪酬收入制度。人尽其材，物有所值。通过物质分配方式的调整来扭转现状。其次，营造良好的银行企业文化。加强对于人才的重点栽培工作，增强优秀人才的归属感，提升优秀人才的责任感和职业道德水平。最后，加强绩效考核的监督。有效分辩出本土银行的优秀人才，通过人才激励方案的贯彻落实留住人才。
3.3.加大对外资银行业务约束
人民币国际化道路为我国的本土银行扩大国际市场提供货币条件，为了有效保障现有的金融服务市场规模，需要多角度入手，加大对于外资银行的业务约束。一方面，可以通过政策来加强对于外资银行金融活动的监督和约束。有效打击“非法”竞争的外资银行。一方面，严格限制国外资金的输入。与近代的清政府不同，我国政府已经摆脱了资金的束缚，要逐步减少外币的贷款和交易数量。一方面，我国本土银行在完善自身的同时，走向国际市场，增加对于外资银行本国的市场竞争，减缓外资银行在我国的发展速度。
四、结论
综上所述，外资银行的进入具有一定的历史必然性，然而，它是一把双刃剑，对于我国银行业的发展既有积极的影响，同时也引发了一系列问题，因此需要积极采取相对的对策，及时解决外资银行进入引发的问题，保障本土银行的基本利益和竞争地位。
参考文献
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