五年高职金融管理专业实施1+X证书的建议
戴颖
五年制高职金融专业职业资格证书的取得一直是很多五年制金融管理专业的学校的困扰，根据《五年制人才培养指导性方案》提出学生的毕业双证要求，但在实际工作中受限于高中毕业以上证书无法取得等因素，取得相应的证书有很大的难度。本文就《职教20条》有X证书的试点实施，提出了五年高职金融专业如何实施1+X证书的建议。
一、国家有关职业教育1+X证书制度分析
2019年2月起，国务院印发《国家职业教育改革实施方案》要求，提出启动“学历证书+若干职业技能等级证书”（简称“1+X”证书）制度试点，鼓励相关中高职业院校学生在获得学历证书的同时，取得多种类型职业技能等级证书。让这种模式能够成为促进技术技能人才培养模式、评价模式改革以及提高人才培养质量的重要举措。其中“1”为学历证书，指学习者在学制系统内实施学历教育的学校或者其他教育机构中完成了学制系统内一定教育阶段学习任务后获得的文凭。“X”为若干职业技能等级证书，职业技能等级证书是职业技能水平的凭证，反映职业活动和个人职业生涯发展所需要的综合能力。
二、五年高职金融管理专业取得职业资格证书状况
（一）现有金融类从业资格证书简介
国务院经梳理相关财经类的职业资格证书工作后，取消了原由财政部组织的会计从业资格证书考证工作。原有的《五年制高职金融管理人才培养指导方案》中提出的对培养人才具有“双证”要求，其中之一为专业毕业证书，另一是指的取得相关金融行业协会组织考证的职业资格证书，目前还能够考核认证的主要是是由各金融行业协会组织针对金融从业者的几大项职业资格考试。主要有以下几类：
1.银行业从业资格证书，它是由中国银行业从业人員资格认证办公室负责组织和实施银行业从业人员资格考试。每年组织两次考试，由公共基础和专业课程两门课程所组成的考试。专业课程由四门课程中选择一项进行考试。证书的取得需要通过相应的考试后，由金融工作单位审核后由银行业从业协会发放。随着今后工作的需要可以参加剩余的三项专业课程的考核以满足不同工作岗位的要求。
2.证券从业资格证书，该证书是由中国证券业协会负责组织的全国统一考试，证券从业资格是进入证券行业的必备证书，同时也是进入银行或非银行金融机构、上市公司、投资公司、大型企业集团、财经媒体、政府经济部门的重要参考。该项考试一般一年组织四次考试。考试根据需要有不同的级别，目前的中高职的学生根据所学的知识结构和能力，建议先进行入门级别的考试取得初级资格证书，该证书的取得是在考核合格后，进入相关的需要证券从业资格的工作岗位后，向所在单位申请领取证书，若考核合格，但三年不从事相关职业则不能取得证书。
3.保险代理人从业资格，中国人身保险从业人员资格考试项目（CICE）由中国银行保险监督管理委员会倡导、参与、推动与认可，并授权中国保险行业协会颁发资格证书。其他还有基金从业资格考试，于2003年开始作为证券从业人员资格考试体系的一部分，一直由中国证券业协会组织考试工作。
以上几项从业资格证书都需要参加相应的考试，但证书的取得必须毕业后从事相关的金融工作，在工作岗位上申请取得，在学生毕业前即使通过考核也无法取得相应的职业资格证书。我校每年金融管理专业毕业生一般稳定在200人左右，根据人才培养方案，在四年级开设了银行从业和证券从业资格考试的课程，主要是安排了《银行业法律法规》《个人理财》两门针对银行理财岗位资格的课程和《金融市场基础》《证券市场基本法律法规》两门针对初级证券从业资格的考证课程。但每年通过考试的学生人数不到20人，主要原因就是受到预约考试名额的限制，很多报考证券从业的考生预约不到考试。即使有学生通过了考试，但因为没有从事相关岗位的工作也没有能顺利取得证书。这样就大大制约了职业资格取得证书率，导致每年评估有关职业资格证书的取得率时，都难以达到标准。因此在校期间组织考证会比较困难，每次考试的合格率也不理想，完全达不到相关部门对专业的考核要求。
（二）1+X 证书的人身保险理赔职业技能等级证书
1.1+X证书产生的政策背景
2019年4月，由教育部、国家发展改革委、财政部、市场监管总局联合印发《关于在院校实施“学历证书+若干职业技能等级证书”制度试点方案》，正式启动制度试点。2020年1月22日，教育部职业技术教育中心研究所公布《关于确认参与1+X证书制度试点的第三批职业教育培训评价组织及职业技能等级证书的通知》，《人身保险理赔职业技能等级标准》获批第三批1+X证书制度试点职业技能等级标准，《人身保险理赔职业技能等级证书》获批第三批职业技能等级证书。
2.证书情况简介
人身保险理赔证书设置为初级、中级和高级三个级别。分别对应中职、高职和应用型本科毕业生。每个级别可以报考对应同级别和低级别的证书。该证书由《中国保险业协会》颁发。分别对应人身保险的核保/理赔员、核保师/理赔师、高级核保师/高级理赔师，从而使行业人才评价更加规范公平。等级标准的不同，对应的标准技术要求和考核重点也都不同。目前公布的相关X证书中，只有该证书专业对口各金融专业，其他如业财一体，智能财税等均为财经大类的学生均可参与。
（三）现有职业资格证书与人身保险理赔职业技能等级证书对比分析
1.各职业资格证书相关情况对比
2.对比结论
通过以上针对目前金融专业的职业资证书的对比我们不难发现，现在由各大金融管理协会组织考核的资格证书除保险代理人资格证书以外都需要取得高中以上的毕业证书。而不是以前的会计从业资格证书，考核通过后即可以在当地财政部门申领到会计从业资格证书。金融行业协会组织考试的从业资格证书必须在通过相关考试成绩合格以后，还需要在有效时段内在金融机构相关工作岗位工作，在工作中将相关材料通过所任职的金融单位的提交，再经过审核后才能由单位统一申领到证书，有一些同学即使通过了考试成绩合格，但因为种种原因没有找到专业对口的金融岗位工作，不有从事相关职业也没有办法申领到相关的银行或证券从业资格证书，并且证券从业资格她即便能取得，但如果三年不在岗位也会被取消相关证书。这与之前通过考核即可取得的会计从业资格证书相比取得证书的困难是比较大的，五年高职的学生在校期间是无法通过正常渠道取得相应的职业资格证书，为实现1+X证书制度带来一定的困难。对于学校层次考核的证书取得率也带来很大的困难。而新的X证书的考核就没有这方面的障碍，因此2020年通过的第三批1+X证书中人身保险理赔证书就是比较适合在校生通过学习考核 取得的职业资格证书，同样是保险业行业协会颁发。而且有不同的等级，让中高职学生可以根据自身的学习情况选择考核 ，也非常有利于学校实施1+X制度。
三、人身保险理赔证书课程设置建议
（一）现有人才培养方案中相关课程的设置
根据五制高职金融管理人才培养指导性培养方案，在专业课程中针对银行、证券和保险从业资格都设置了相关的课程。
1.银行从业资格：《银行业法律法规》《个人理财》
2.证券从业资格：《金融市场基础》《金融市场法律法规》
3.保险：《保险基础》《保险业务综合实训》相关证书出台后，在校企合作方面又增加了新的项目和平台。考证过程可以和企业进行相关课程培训和实训培训的合作，让学生在工作岗位上真正学习到适合工作岗位的证书。
（二）针对人身保险理赔职业资格证书课程建议
1.银行证券从业资格课程的实施建议
针对银行和证券从业资格课程，分别开设在三年级和四的级，按考证的要求开设课程，每周四课时，严格按考纲进行教学，鼓励学生在学习完相关课程后去参加全国统一考试，对于通过相关考试的同学给予免修等优惠措施，对通过率高的任课教师在绩效上予以倾斜。
2.人身保险理赔证书课程实施建谇
原有人才培养方案中对保险是比较弱化的，只开设了《保险基础》一门课程，周课时4节，其主要还是围绕保险基础理论进行介绍，对具体的险种理赔等等内容涉及不多，针对人身保险理陪职业资格证书，建议将课时加大为每周6课时，将相关证书的基础理论知识加入保险基础课程进行讲解和练习。开设的《保险业务综合实训》要对接考证的实务课程，引进相关的考证软件，把原来主要针对财产险和人身保险展业的实训内容转向人身保险理赔岗位的实训内容。将每周2课时增加为4课时。加大师资培训，力争本专业学生在毕业时都能在取得毕业证书时也同时取得相应的X证书，提高学生们适应职业岗位的能力。
综上所述，考证合格率一直是金融管理专业在评估上的一个难点，但是随着新的证书制度的实行是完事可以突破这个难点，增加学生职业资格证书的取得率的。（作者单位：南京财经高等职业技术学校）
