富顺农村信用联社:“富农贷”助“三农”

    马霖+陈天航+周淼葭

    2016年以来,四川省富顺县农村信用合作联社高举团结奋进和改革发展两面旗帜,以战略转型为主线,以改革创新为动力,以精细化管理为抓手,结合自身实际,深化服务“三农”和县域经济的市场定位,深入推进三农金融服务工作,进一步加大服务“三农”的力度。

    截至2016年11月末,富顺联社各项存款余额928853万元,比年初净增96977万元,增幅11.66%,存款稳中有升;各项贷款余额453726万元,比年初增加42836万元,有力地支持了“三农”“小微企业”和县域经济的发展,其中涉农贷款余额为425728万元,比年初增加44515万元,占全部贷款93.82%,较年初增加1.04%。

    创新推出“富农贷”

    “富农贷”是指富顺县农村信用社向农业经营主体池中的借款人发放贷款,在借款人提供土地流转收益作为担保的基础上,由借款人缴纳一定比例的“担保金”和政府提供的风险补偿金共同作为保证担保的信贷业务。富顺县政府“三农”信贷领导小组已批准了91户农村新型经营主体入池,有资金需求25,500万元。截至2016年5月末,富顺联社已支持19户、金额3260万元。

    “富农贷”业务,采取“政府+银行+农业经营主体池”合作模式,破解新型农业经营主体融资难问题,进一步加大了对家庭农场等新型农业经营主体的金融服务。“感谢政府、感谢信用联社,给我们回乡投资增添了信心。”2015年11月26日,易树东在富顺联社申请的400万元流动资金贷款审批通过。在此之前,易树东曾因资金问题而一筹莫展。正是富顺联社创新推出的“富农贷”业务,使易树东等人的困难解决了。

    “富农贷”重点支持新型农业经营主体发展。贷款对象主要是通过合法流转取得农村土地经营权,从事农(林、牧、渔)业生产经营,具有完全民事行为能力的经营业主,重点是专业大户、家庭农场、农业龙头企业等规模化经营主体。目前,富顺联社已经接受15户新型经营主体提出的借款申请,已向9户经营主体发放贷款2180万元。

    合理确定贷款额度,满足农业现代经营主体资金需求。“富农贷”贷款额度一般在200万元以内。富顺县委、县政府重点扶持的(龙头)法人客户,经“三农”信贷领导小组同意,最高可达1000万元。“富农贷”贷款还款灵活,期限在1年以内可采用按月(季)付息,到期一次性还款方式;期限在1年以上可采用按月等额本息或制定计划分期还款方式。

    有效降低新型农业经营主体的融资成本。“富农贷”利率不得超过人民银行同期同档次贷款基准利率的1.5倍;当借款人符合人行“支农贷”借款对象时,原则上年利率不高于支农再贷款利率4个百分点。利率之外不再对借款人收取其他任何管理费用。

    信贷补偿和风险分担。当贷款本金逾期30天或利息逾期90天时,用担保金先行代偿逾期贷款。当担保金不足清偿逾期贷款本息时,不足部分由政府风险补偿金承担60%(县政府承担55%、借款人所属镇(乡)政府承担5%)和富顺联社承担40%进行分摊。

    夯实基础服务

    农村基础金融服务全面覆盖,富顺联社稳步推进“村村通”工程。通过对物理网点的调整优化、金融机具的大力布放、电子银行的提质升级等措施,构建功能完善的农村金融服务体系,在全县所有乡、行政村实现基础金融服务全覆盖。以贴近群众、贴近客户的形象吸引广大客户,真正打造老百姓身边的零售银行。

    涉农客户有效信贷需求得到全面满足。调整优化信贷结构,积极创新信贷产品,大力投放涉农贷款,全面满足传统农户、外出务工农民、新型农业经营主体、新型城镇化及农业现代化发展的融资需求,确保涉农贷款增量不低于上年同期、增速不低于贷款平均增速。

    深入推广《富农贷》和《扶贫小额贷款》,扶持小微企业和贫困户的发展。加强农业规模经营主体培育和农村信用体系建设。以构建新型农业经营体系为主线,坚持发展与规范并举,数量与质量并重,积极培育家庭农场等规模经营农户,切实加强农民合作社规范化建设,引导农业规模经营主体规范运行。

    继续推进农村信用体系建设,规范开展对各类农业规模经营主体的信用评定工作,将信用评定结果与对农业规模经营主体的贷款授信结合起来。对信用等级较高的农业规模经营主体在同等条件下实行贷款优先、利率优惠的正向激励机制,推动农业规模经营主体加快发展。

    加强农村信用文化培育,引导各类农业规模经营主体守法经营,重合同、守信用。协调配合地方政府和司法部门打击骗贷和恶意逃债行为,切实保护好金融机构作为债权人的合法权益。

    加大信贷投放

    巩固传统“三农”扶持,提高营销的针对性和有效性,不断扩大“三农”市场覆盖面和服务渗透面。对辖内农户的调查、建档面达到80%,对符合贷款条件的农户评级、授信面达到100%。

    主动对接支持新型城镇化建设,以支持城镇、新区、产业园区的建设为切入点,加大信贷支持力度。

    贴近“三农”,推动区域农业现代化进程。根据农村三权分离的新要求,认真研究并开展农村土地流转收益保证贷款试点,有效支持农业规模化经营。

    适应城镇化趋势,大力支持新型城镇化建设。重点关注城镇管理升级和精细化运作带来的行业发展机会,以及城市生产、生活及社会服务领域的金融需求,支持包括区域振兴、城市轨交、保障房、文化传媒、生产性服务(商贸物流)、能源供应、垃圾处理、给排水及水处理等建设项目及配套服务客户。

    除此之外,富顺联社还继续扎实推进精准扶贫工作。提高思想认识,加大宣传力度。一是开展扶贫小额工作。二是各社要加大力度广泛宣传。通过精准识别引导贫困户发展特色产业,提高技能素养,增强自我发展能力,变输血为造血,实现该社在农村地区的客户不流失、扩新增,巩固富顺联社在农村地区的龙头地位。